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目录1

第一篇 商业银行业务的结构和环境1

第一章 金融服务市场1

第一节 改革中的金融业1

第二节 我的金融事业从何处开始5

第三节 八个影响因素6

第二章 商业银行业务与金融中介过程9

第一节 金融中介过程10

第二节 金融机构的盈利性15

第三节 商业银行的职能22

第四节 银行业务风险与收益的权衡轻重和股东收益23

第三章 金融服务业的结构33

第一节 结构变动与金融管制的辩证发展过程34

第二节 金融中介机构的相对规模和历史上重点业务42

第三节 最近的金融法令与金融机构职能的趋同44

第四节 金融和非金融联合企业提供的银行服务项目47

第五节 金融管理前景50

第六节 在放宽金融管制环境中的胜利者与失败者52

第四章 商业银行的发展与管制56

第一节 商业银行的历史发展57

第二节 双轨银行制度与银行管制59

第三节 外国银行与《1978年的国际银行法））82

第四节 再改革吗83

第五章 银行持股公司及其管制88

第一节 银行持股公司的发展89

第二节 对银行持股公司的管制95

第三节 未来的发展：《杜格勒斯修正案》和《甘－圣杰曼法》105

第二篇 商业银行的内部职能和活动107

第六章 商业银行的董事及其责任107

第一节 银行董事会的特点108

第二节 应负的责任113

第三节 内部人员的交易116

第四节 董事的兼职117

第五节 银行董事风险管理118

第七章 银行绌制计划过程119

第一节 什么是战略计划120

第二节 同战略计划有关的过程122

第三节 战略计划包括什么和不包括什么128

第四节 编制利润计划132

第八章 银行业务的开展：金融产品的开发与计划139

第一节 客户办理业务的过程141

第二节 懂得如何保护你的市场151

第九章 银行的财务报表155

第一节 资产负债表156

第二节 银行损益报表165

第十章 银行报表的财务分析172

第一节 财务状况变动表177

第二节 百分率式财务报表180

第三节 主要财务比率184

第四节 风险与收益的关系193

第五节 最佳银行的特点194

第六节 银行报表分析上的困难问题196

第七节 或有负债197

第三篇 银行的资产管理201

第十一章 银行资产与负债管理概述201

第一节 建立资金总库法202

第二节 资金转换法205

第三节 线性规划法207

第四节 负债管理212

第十二章 资金状况与流动性管理215

第一节 头寸管理217

第二节 流动性管理223

第三节 流动性需要的预测228

第四节 流动性决策的构想229

第五节 在银行资金专柜的生活233

第十三章 银行贷款的种类241

第一节 银行贷款理论的发展243

第二节 各种贷款的特点245

第三节 “批发”贷款250

第四节 “零售”贷款255

第五节 其他贷款的安排259

第十四章 信用分析与贷款定价262

第一节 信用风险评估265

第二节 对“批发”借款人的评估268

第三节 对“零售”借款人的评估269

第四节 贷款定价273

第十五章 贷款政策文件283

第一节 贷款政策文件的内容284

第二节 一般信贷政策288

第三节 贷款的审核与检查294

第四节 有问题贷款的催收和注销294

第十六章 借款户财务报表分析298

第一节 财务报表298

第二节 资产负债表299

第三节 损益计算书303

第四节 资金来源和运用表306

第五节 预测报表308

第六节 比率分析308

第七节 比率分析方法312

第八节 判断分析315

第十七章 消费者保护法规317

第一节 制定消费者保护法规的原由318

第二节 消费信贷保护法318

第三节 公平贷款对帐单法321

第四节 公平贷款报告法322

第五节 公正债款催收程序法324

第六节 电传划拨资金法324

第八节 住宅抵押贷款公布于众法326

第七节 不动产处理程序法326

第九节 社区开发投资法327

第十节 高利贷法328

第十一节 正当持票人330

第十二节 信用卡交易331

第十三节 银行应遵守的消费者保护法令332

第十八章 银行的投资工具333

第一节 国库券334

第二节 联邦机构债券339

第三节 各州和下属政府机构的债券341

第四节 商业银行在市政债券市场上的业务活动345

第五节 其他长期债券、短期债券、信用债券和公司股票346

第六节 营业帐户证券347

第七节 商业银行包销有价证券347

第十九章 市场收益与银行投资政策349

第一节 收益计算方法350

第二节 市场收益比例关系352

第三节 收益曲线355

第四节 收益差异357

第五节 投资政策358

第六节 证券到期日日程表362

第七节 债券转换策略364

第八节 利率预测的若干基本原理367

第二十章 交易帐户377

第四篇 银行负债和资本的管理377

第一节 活期存款378

第二节 可转让支付凭证帐户382

第三节 影响交易帐户余额的非利率因素386

第四节 支票清算390

第二十一章 定期存款和储蓄存款394

第一节 储蓄存款395

第二节 定期存款403

第三节 个人退休金存款帐户411

第四节 州和地方政府存款414

第二十二章 可转让定期存单416

第一节 定期存单的特点417

第二节 定期存单市场的起源418

第三节 定期存单市场的发展419

第四节 定期存单市场的收益423

第五节 交易商市市场426

第六节 最近的创新428

第七节 欧洲美元存单429

第八节 外国银行分支机构存单430

第九节 储蓄机构定期存单430

第二十三章 联邦储备资金与其他短期非存款借款431

第一节 短期借款的范围431

第二节 联邦储备资金433

第三节 再购回协议436

第四节 欧洲美元借款440

第五节 贴现专柜443

第六节 银行持股公司发售的商业票据446

第七节 短期借款的成本446

第二十四章 资本债券与信用债券449

第一节 债务是资本吗450

第二节 有关法律规定451

第三节 作为资金来源的附属债务452

第四节 可兑换债券和信用债券454

第五节 浮动不利率债券458

第六节 可供选择的筹资决策459

第七节 银行持股公司债务与双重杠杆作用461

第二十五章 产权资本、资本充足和股息政策464

第一节 股权资本的职能465

第二节 产权资本的来源466

第三节 股权资本与无力偿付债务风险470

第四节 资本充足程度检验与充足标准的演变472

第五节 目前资本充足程度标准479

第六节 资本计划481

第五篇 资产负债管理政策489

第二十六章 杠杆决策与银行资金成本489

第一节 关于非金融企业杠杆决策和资金成本的两种观点490

第二节 历史平均成本493

第三节 银行资金的边际成本495

第二十七章 利率收益敏感性分析502

第一节 资产负债管理的理论基础503

第二节 利率收益差异分析507

第三节 资金缺口分析514

第四节 在金融期货市场做套头交易519

第二十八章 客户盈利能力分析和金融产品定价525

第一节 帐户分析527

第二节 客户盈利程度分析529

第三节 贷款定价537

第四节 联邦储备体系服务项目的定价538

第五节 分类交易业务542

第二十九章 信托与代理银行业务545

第六篇 其他银行业务活动545

第一节 信托业务546

第二节 80年代的信托部门553

第三节 代理银行业务564

第四节 联邦储备体系与代理银行569

第三十章 国际银行业务576

第一节 国际商业银行业务577

第二节 外国投资银行586

第三节 国际银行业务586

第四节 国际银行业务的操作程序587

第五节 国际银行的具体业务589

第六节 银行与全球债务593

第七节 银行对风险的态度和银行承受风险的能力603