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前言1

第一编 概述3

第一章 商业银行概述3

第一节 商业银行的地位3

一、商业银行的性质3

二、商业银行的地位4

第二节 商业银行的发展6

一、银行的产生6

二、商业银行的形成与发展8

第三节 商业银行的经营目标11

二、流动性目标12

一、安全性目标12

三、盈利性目标14

第四节 商业银行的功能17

一、信用中介17

二、支付中介18

三、信用创造19

四、金融服务19

五、调节经济20

小结20

思考与练习21

第二章 商业银行的组织制度与监管22

第一节 商业银行的创立22

一、创立商业银行的条件22

二、创立商业银行的程序26

三、商业银行的组织体系28

第二节 商业银行制度34

一、建立商业银行制度的基本原则34

二、商业银行体系及主要类型36

第三节 商业银行的合并与兼并41

一、“大则不倒”41

二、建立超大银行的途径——合并与兼并41

三、银行合并与兼并的评价42

第四节 商业银行的监管44

一、商业银行监管的重要性44

二、银行内部监管47

三、银行外部监管48

小结54

思考与练习55

第二编 业务经营59

第三章 商业银行资本业务经营59

第一节 商业银行资本的形式59

一、银行资本的定义59

二、银行资本的形式60

第二节 商业银行资本的作用63

一、设立银行的先决条件63

二、维护银行信誉的重要保证63

三、保证银行清偿力64

一、资本适度的测量65

第三节 商业银行资本的管理65

二、增加资本的几种主要方法及其利弊分析71

第四节 《巴塞尔协议》77

一、《巴塞尔协议》产生的背景77

二、《巴塞尔协议》的主要内容78

三、《巴塞尔协议》的实施情况81

四、《巴塞尔协议》的补充与修正83

小结84

思考与练习85

第四章 商业银行负债业务经营86

第一节 存款86

一、存款的分类86

二、创新的存款形式89

第二节 存款业务经营93

一、吸收存款的措施93

二、吸收存款的策略96

三、存款经营成本97

四、存款保险制度概述100

第三节 其他负债101

一、借款性负债101

二、结算性负债105

第四节 商业银行负债结构变化分析106

一、西方商业银行负债结构变化分析106

二、我国商业银行负债结构变化分析108

一、负债定价的依据110

第五节 负债定价110

二、负债定价决策112

小结114

思考与练习115

第五章 商业银行现金与贷款业务经营116

第一节 现金资产116

一、现金资产的定义116

二、现金资产的形式116

三、现金头寸的管理119

第二节 贷款种类与贷款政策123

一、贷款种类123

二、贷款政策126

三、贷款程序129

第三节 贷款信用风险防范132

一、信用分析132

二、贷款审查134

三、贷款监督检查136

四、加强制度建设，完善内控机制137

第四节 贷款定价139

一、贷款定价原则139

二、贷款定价应遵循的经济法则140

三、贷款定价方法142

第五节 我国商业银行几种贷款业务的要点145

一、工商业贷款145

二、抵押贷款148

三、票据贴现贷款153

四、消费者贷款155

小结157

思考与练习158

第六章 商业银行投资业务经营159

第一节 银行投资对象159

一、政府债券159

二、公司债券161

三、股票163

第二节 投资报酬的分析与风险测量165

一、影响投资报酬率的因素165

二、风险的定义171

三、风险的测量174

第三节 投资决策177

一、投资决策的内容177

二、投资决策的理论179

三、投资决策的方法181

小结186

思考与练习187

第七章 商业银行租赁业务经营188

第一节 租赁业务概述188

一、租赁业务的产生与发展188

二、银行租赁业务的特点191

三、租赁业务的经济功能192

四、我国银行发展租赁业务的动机、难点与对策194

第三编 管理303

第十章 商业银行经营管理理论303

第一节 商业银行经营管理理论的演变304

一、资产管理理论304

二、负债管理理论308

三、资产负债综合管理理论311

第二节 线性规划模型与财务规划模型313

一、线性规划模型313

二、财务规划模型315

第三节 利率敏感性缺口管理及其评价318

一、利率敏感性缺口管理与财务规划模型的比较318

二、利率敏感性缺口的概念319

三、利率敏感性缺口管理321

四、对利率敏感性缺口管理的评价325

第四节 存续期间缺口管理及其评价327

一、存续期间的概念327

二、存续期间缺口332

三、存续期间缺口管理的应用333

四、对存续期间缺口管理的评价337

小结339

思考与练习339

第十一章 商业银行资产负债管理341

第一节 商业银行资产负债管理的组织341

一、资产负债管理的组织机构及其职能341

二、资产负债管理的运作344

一、资产负债比例管理指标体系349

第二节 资产负债比例管理349

二、资产负债比例管理指标的操作354

第三节 商业银行的内部评级制度356

一、内部评级制度的内容356

二、内部评级的组织与考核周期358

三、内部评级的等级划分358

小结360

思考与练习361

第一节 商业银行的财务报表362

一、商业银行的资产负债表362

第十二章 商业银行的财务报表和分析362

二、商业银行的损益表369

三、商业银行的现金流量表374

第二节 商业银行的财务分析377

一、比率分析377

二、比较分析385

三、同业间的比较分析393

四、综合分析396

小结399

思考与练习399

第十三章 商业银行经营决策与控制400

第一节 银行计划400

一、资本发展计划400

二、营业计划（收支——利润计划）401

三、审计计划402

四、人事计划402

第二节 内部控制系统403

一、控制和控制系统403

二、商业银行内部控制系统404

第三节 预测与决策409

一、预测409

二、决策422

小结427

思考与练习428

一、商业银行经营环境的变化429

第一节 商业银行经营所面临的挑战429

第十四章 商业银行经营发展趋势429

二、商业银行经营所面临的挑战431

第二节 确立新的经营观念和经营策略434

一、确立风险管理原则434

二、确立商业银行营销管理的新观念436

三、商业银行经营策略的变化439

第三节 商业银行经营电子化趋势440

一、商业银行经营电子化的发展进程440

二、商业银行经营电子化是银行业的一场革命441

小结444

思考与练习444

参考文献445