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第一篇绪论1

A 商业银行的起源与发展3

一、商业银行的起源3

二、商业银行的发展4

三、商业银行发展的新趋势6

B 商业银行的特点与作用9

一、商业银行的特点9

二、商业银行的作用10

一、商业银行的制度13

C 商业银行的制度和组织13

二、商业银行的组织15

D 商业银行的经营方针21

一、盈利性21

二、安全性23

三、流动性24

四、盈利性、安全性和流动性的协调统一25

E 商业银行的管理理论27

一、资产管理理论27

二、负债管理理论29

三、资产负债联合管理理论31

四、资产负债表外管理理论32

第二篇商业银行的管理35

第一章 资本管理37

第一节 商业银行的资本构成38

一、优先股38

二、普通股40

三、资本盈余42

四、留存盈余42

五、长期资本性票据和资本性债券43

六、资本准备金45

七、损失准备金45

第二节资本的充足性46

一、资本充足性的意义46

二、资本充足性的衡量48

三、资本充足性与资产增长的关系52

第三节资本筹集54

一、影响资本需要量的因素54

二、资本的内部筹集55

三、资本的外部筹集57

第四节关于《巴塞尔协议》59

一、资本的定义60

二、表内的资产风险权数63

三、表外项目的信用转换及风险加权65

四、计算公式和比率要求68

五、针对《巴塞尔协议》的资本决策69

第二章财务管理71

第一节 财务管理概论71

一、财务管理的作用71

二、财务管理的步骤72

三、财务管理的内容75

第二节收入与利润管理77

一、增加收入的途径77

二、增加收入的策略79

三、利率的缺口管理80

第三节财务报表84

一、资产负债表84

二、损益表88

一、盈利能力比率90

第四节财务分析90

二、营业支出的比率92

三、流动性比率93

四、风险比率95

第三章成本管理97

第一节 商业银行的成本构成97

一、存款利息支出97

二、借款利息支出99

三、银行职员工资99

五、与固定资产有关的支出100

四、经营管理费用100

六、营业性损失101

七、非营业性支出102

八、商业银行的机会成本103

九、商业银行的社会成本103

第二节成本计划与成本控制104

一、成本计划104

二、成本控制106

一、平均成本核算111

第三节成本核算111

二、分部成本核算113

三、分类成本核算114

第四节成本分析方法116

一、对比分析法116

二、比率分析法117

三、因素分析法117

第五节价值工程118

一、价值工程的提出118

二、价值工程的动力机制119

三、价值工程的运行120

第四章人力资源管理122

第一节 银行人力资源的规划122

一、人力资源规划的目标123

二、人力资源规划的分类和主要依据123

三、人才资源规划的具体方案125

第二节雇员的招聘126

一、银行招聘的程序126

二、具体的招聘办法128

三、面试和录用132

四、临时工的招聘136

第三节现有职员的配置和培训137

一、现有职员的配置137

二、现有职员的培训139

三、现有职员的辞职、辞退和处罚143

第四节银行职员的报酬和补助146

一、我国目前银行职员报酬和补助的现状146

二、报酬和补助的改革147

第五章分行管理151

第一节 分行的设置151

一、设置分行须考虑的因素151

二、分行设置的决策程序153

三、分行设点模型157

第二节分行的业务管理159

一、分行的业绩评价159

二、分行的控制162

三、分行的重组164

一、分行的合并与关闭166

第三节分行的合并与关闭166

二、分行关闭的宣布168

第三篇商业银行的操作171

第六章 金融产品的开发与定价173

第一节 商业银行的产品开发173

一、产品开发的目标174

二、产品开发的程序175

三、产品的生命周期177

一、商业银行产品的价格与竞争179

第二节商业银行的产品定价179

二、定价原则180

三、定价方法183

第三节商业银行的产品品质186

一、产品品质不佳的原因186

二、产品品质的内容188

三、提高产品品质的途径189

第七章市场营销191

第一节 商业银行与市场营销192

一、市场营销与银行市场营销192

二、银行市场营销观念的演进194

第二节客户关系196

一、客户的重要性196

二、改善与老客户的关系197

三、争取新客户的策略198

四、出纳窗口的排队问题201

第三节广告策略203

一、银行广告政策的衍变203

二、形象广告与产品广告204

三、广告规划206

四、竞争性广告209

第四节公共宣传210

一、公共宣传的涵义210

二、与新闻媒介打交道211

三、新闻材料的准备213

四、银行年度报告的编制215

第八章电子服务218

第一节 自动柜员机（ATM）219

一、自动柜员机的沿革219

二、自动柜员机的日常管理221

三、自动柜员机安置地点的选择222

四、自动柜员机的保安考虑223

第二节销售点终端（POS）224

一、销售点终端的沿革和运作224

二、如何防止销售点终端系统失败226

第三节批发业务电子化229

一、现金管理系统229

二、增值网230

三、电子数据交换230

一、电子资金转帐系统231

第四节银行同业清算转帐电子化231

二、英美的电子资金转帐系统232

三、全球电子资金转帐系统234

第九章兼并与收购236

第一节 为什么要兼并与收购237

一、银行成长的两条途径237

二、兼并与收购的两类动机238

第二节兼并与收购的比较244

一、兼并和收购的定义244

二、兼并和收购会计处理的比较246

一、兼并工作小组248

第三节银行兼并248

二、与兼并相关的各方利益的调整249

三、电子数据处理的统一254

第四节收购与反收购256

一、对猎物银行的估值与出价256

二、收购的操作258

三、反收购259

一、预防步骤266

第十章金融犯罪防范和反欺诈266

第一节 银行内部金融犯罪的防范266

二、参考问卷：美国银行家协会的建议269

第二节传统欺诈问题的处理272

一、假冒证券272

二、空头支票275

三、洗钱277

第三节信用卡与电子金融犯罪280

一、信用卡280

二、国外信用卡欺诈与反欺诈281

三、国内信用卡业务的风险控制283

第四篇商业银行的业务287

第十一章 负债业务289

第一节 传统存款业务290

一、活期存款290

二、定期存款291

三、储蓄存款293

一、NOW帐户和超级NOW帐户294

第二节创新存款产品294

二、货币市场存款帐户295

三、可转让大额定期存单296

四、其他创新存款产品298

第三节非存款负债业务301

一、同业借款301

二、中央银行融资302

三、回购协议303

四、境外借款304

一、存款市场开拓305

第四节负债管理305

二、负债成本分析309

三、负债风险分析与防范311

第十二章贷款业务315

第一节 贷款种类及其划分315

一、贷款期限315

二、贷款规模317

三、贷款保障318

五、利率决定方式320

四、贷款的偿还方式320

第二节贷款政策321

一、影响贷款政策的因素322

二、贷款政策的主要内容323

三、保证贷款政策的时效性325

第三节贷款业务经营326

一、贷款申请326

二、信用分析327

三、贷款审查327

四、贷款谈判和发放328

五、贷后管理329

六、还本付息330

第四节信用分析331

一、信用分析的资料来源331

二、五W、五C和五P原则333

三、一个简便的信用分析337

四、消费者贷款的信用分析340

第五节财务分析343

一、财务报表的项目分析343

二、财务报表的比率分析351

一、贷款价格的构成356

第六节贷款定价356

二、贷款的基准利率定价358

三、贷款的成本综合定价361

第十三章证券投资业务365

第一节 证券投资的意义和选择365

一、商业银行证券投资的重要性365

二、商业银行证券投资的选择367

第二节证券投资的收益和风险374

一、证券投资的收益375

二、证券投资的风险378

三、收益与风险的关系381

一、传统证券组合投资方法的步骤382

第三节传统证券组合投资方法382

二、简便的证券组合投资法385

第四节现代证券组合投资方法387

一、现代资产组合投资理论的原理387

二、有效证券组合的选择389

三、CAPM模型与APT模型391

四、现代证券组合投资方法的步骤393

五、现代证券组合投资方法的缺陷394

一、收益与风险分析395

第五节证券组合投资的分析395

二、基本分析397

三、技术分析法398

第十四章表外业务400

第一节 表外业务概论401

一、表外业务的涵义401

二、表外业务的发展402

三、表外业务的分类404

一、保函的概念406

第二节担保406

二、保函的类型407

三、保函的风险控制409

四、保函与备用信用证的比较411

第三节票据发行便利412

一、票据发行便利的概念412

二、票据发行便利的衍化414

三、票据发行便利的计价415

四、银行对票据发行便利的风险管理416

一、互换的概念与演变419

第四节互换业务419

二、货币互换421

三、利率互换423

四、银行的参与和风险管理425

第五节其他创新表外业务428

一、期权428

二、远期利率协议433

第十五章国际业务435

一、汇付436

第一节国际贸易结算436

二、托收437

三、信用证440

四、保理443

第二节国际贸易融资445

一、卖方信贷445

二、买方信贷447

三、混合信贷450

四、票据包买452

一、汇率454

第三节 外汇买卖454

二、外汇买卖的方式457

三、外汇买卖的策略461

第四节国际贷款463

一、国际贷款的种类和特点463

二、国际贷款的风险464

三、国际贷款的一般程序466

四、国际银团贷款470

附录：《中华人民共和国商业银行法》476