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第一章商业银行贷款管理概论1

第一节商业银行贷款资产业务1

一、什么是商业银行贷款1

二、商业银行贷款管理的组织机构9

三、商业银行贷款资产业务的战略选择11

第二节建立我国商业银行贷款运行机制的主要矛盾13

一、资产负债管理与贷款规模管理的矛盾13

二、贷款资产风险管理与贷款资产质量低的矛盾15

三、信贷市场化经营与负债业务种类单一，稳定性程度较低的矛盾16

四、贷款利率的敏感性与呆板性的矛盾17

第二章商业银行的贷款原则19

第一节贷款的盈利性原则19

一、贷款盈利性原则确定的依据19

二、贷款盈利性原则的客观要求21

三、贷款盈利性原则衡量的标准26

四、贷款盈利性原则实施的方法31

第二节贷款的安全性原则40

一、贷款安全性原则确定的依据40

二、贷款安全性原则的客观要求42

三、贷款安全性原则衡量的标准45

第三节贷款的流动性原则48

一、贷款流动性原则确定的依据48

二、贷款流动性原则的客观要求49

三、贷款流动性原则衡量的标准51

第三章商业银行的贷款方式53

第一节贷款方式及其风险特征53

一、信用贷款53

二、担保贷款55

三、抵押贷款66

第二节贷款方式风险评价因素与系数71

一、贷款方式与贷款三性的关系71

二、贷款清偿与贷款方式的运用74

三、贷款风险评价因素与系数75

第三节抵押贷款的管理与操作79

一、确定抵押物的原则79

二、抵押物的估价82

三、抵押贷款额度的确定83

四、抵押物的占管和处分94

第四章商业银行贷款评估98

第一节贷款评估的内容与方式98

一、贷款评估的内容98

二、贷款评估的方式103

第二节贷款评估的程序107

一、行业分析107

二、企业经营管理分析111

三、财务比率分析118

四、现金流量分析132

第五章商业银行贷款可行性分析147

第一节贷款可行性分析的要点147

一、贷款可行性分析的作用147

二、贷款可行性分析的程序和方法149

三、贷款可行性分析的要点151

第二节企业信用评级156

一、企业信用评级程序与等级标准156

二、企业信用等级划分的标准与评估指标160

第三节企业信用评级实例操作167

一、企业概况167

二、经营状况及经营业绩168

三、企业的组织管理状况169

四、企业财务状况170

五、企业投资风险与发展规划176

六、企业盈利预测178

七、企业信用等级评估指标的计分与等级的划分180

第六章商业银行贷款规范化管理189

第一节贷款规范化管理的程序189

一、贷款规范化管理的原则189

二、贷款规范化管理的基本要求191

三、贷款规范化管理的主要内容193

第二节贷款限额管理210

一、短期贷款限额管理211

二、长期贷款限额管理214

三、贷款限额核定的方法与实例操作215

第三节有问题贷款的控制与处理235

一、有问题贷款的早期监测236

二、有问题贷款的控制与处理238

三、有问题贷款的预防239

第七章借款企业财务分析与诊断243

第一节借款企业财务常见病分析与诊断243

一、借款企业财务常见病的症候243

二、借款企业财务常见病的种类252

第二节负债结构病症分析与诊断253

一、负债过大的涵义253

二、负债过大的判定254

三、负债经营的利弊255

四、负债经营的原则260

第三节资产结构病症分析与诊断262

一、存货过大症262

二、应收帐款过大症270

三、固定资产过大症273

第四节经营状况病症分析与诊断277

一、销售收入病症277

二、成本费用病症280

三、亏损企业病症282

第八章商业银行贷款风险管理289

第一节贷款风险的识别与衡量289

一、贷款风险的识别289

二、贷款风险的衡量293

第二节 贷款资产风险管理的运作297

一、贷款资产风险管理的基本原则与范围297

二、贷款风险度管理299

三、贷款资产风险管理的岗位责任制305

第三节贷款资产风险监测与控制308

一、资产负债比例管理308

二、贷款资产风险的预防316

三、贷款资产存量风险的消除322