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第一编 商业银行基础1

第一章概论1

第一节 货币、信用与银行的产生1

第二节 我国银行产生和发展9

第三节 市场经济与商业银行15

第四节 我国国有商业银行与西方商业银行21

第二章商业银行管理理论30

第一节 资产管理理论30

第二节 负债管理理论37

第三节 资产负债管理理论42

第四节 利率敏感性预测50

第三章商业银行资本金制度54

第一节 商业银行资本金的目的和在经营中的作用54

第二节 商业银行资本金的来源与构成61

第三节 商业银行资本需要量的确定68

第四节 巴塞尔协议及其对银行业的影响79

第四章中国专业银行的性质与组织机构87

第一节 中国专业银行的性质与基本职责87

第二节 中国专业银行的组织机构与业务概况100

第五章中国商业银行的经营实践115

第一节 中国商业银行经营概述115

第二节 交通银行资产负债比例管理120

第三节 中信实业银行管理126

第四节 光大银行经营状况129

第五节 招商银行经营状况130

第六节 深圳发展银行管理131

第六章中国非银行金融机构的性质与组织结构135

第一节 中国人民保险公司135

第二节 农村信用合作社138

第三节 城市信用合作社140

第四节 金融信托投资公司142

第五节 企业集团财务公司144

第六节 证券公司147

第七节 金融租赁公司148

第七章专业银行与商业银行153

第一节 组织结构的不同153

第二节 经营目标的区别157

第三节 经营方法和经营形式的比较159

第四节 从国家专业银行到国有商业银行162

第八章国家专业银行转轨概论168

第一节 国家专业银行向国有商业银行转轨的必要性168

第二节 国家专业银行向国有商业银行转轨需要解决的问题170

第三节 国家专业银行向国有商业银行转轨需要具备的客观条件172

第四节 国家专业银行向国有商业银行转轨的步骤和途径174

第九章金融法规操作182

第一节 金融法规的原则及法律特征182

第二节 中央银行、商业银行和其它金融机构之间的法律关系186

第三节 中央银行、商业银行和其它金融机构的任务及职责190

第四节 中央银行和商业银行的法律地位及业务范围192

第五节 设立商业银行应具备的条件195

第六节 国家金库业务197

第二编 商业银行管理206

第十章商业银行的组织结构206

第一节 商业银行的组织形式206

第二节 商业银行的内部组织结构212

第三节 商业银行的部门职能219

第四节 商业银行管理的动机和目的221

第十一章商业银行内部管理机构229

第一节 行政事务管理229

第二节 劳动人事管理239

第三节 科技教育管理247

第十二章商业银行的目标管理252

第一节 商业银行的目标体系252

第二节 商业银行的经营目标259

第三节 商业银行经营目标的制定266

第四节 商业银行经营目标的实施和检查271

第十三章商业银行经营决策276

第一节 决策理论与银行经营决策276

第二节 商业银行经营决策的种类和程序282

第三节 商业银行经营决策方法287

第四节 提高商业银行经营决策水平的途径298

第十四章商业银行的财务管理300

第一节 商业银行财务管理概述300

第二节 商业银行资本金管理309

第三节 商业银行固定资产管理321

第四节 商业银行财务收入管理327

第五节 商业银行成本管理330

第六节 商业银行利润及其分配管理339

第十五章商业银行经济核算指标与考核345

第一节 商业银行经济核算概述345

第二节 商业银行经济核算指标346

第三节 商业银行经济核算考核347

第十六章商业银行的稽核监督362

第一节 稽核监督组织的设计363

第二节 稽核工作程序和方法369

第三节 稽核的报告与处理376

第三编 商业银行负债业务385

第十七章商业银行负债业务管理385

第一节 商业银行负债业务管理概述385

第二节 商业银行负债业务构成389

第三节 商业银行负债业务的经营管理394

第十八章储蓄业务操作402

第一节 储蓄的职能、政策和原则402

第二节 西方商业银行和我国银行存款的种类405

第三节 我国个人储蓄业务412

第四节 储蓄业务操作程序418

第五节 储蓄会计核算427

第六节 储蓄成本核算432

第七节 储蓄业务服务435

第八节 储蓄计划与调查研究439

第九节 储蓄业务管理443

第十九章商业银行的借入资金448

第一节 商业银行借入资金的作用和形式448

第二节 商业银行借入资金的管理453

第三节 同业借款资金的管理458

第四节 向中央银行借入资金的管理464

第五节 向国际金融市场借款的管理467

第六节 我国商业银行借入资金现行政策471

第二十章商业银行结算业务489

第一节 商业银行结算业务概述489

第二节 商业银行结算原则和内容498

第三节 商业银行结算方式和管理499

第四节 商业银行结算现代化518

第四编 商业银行资产业务（一）527

第二十一章商业银行贷款业务527

第一节 贷款的基本原则527

第二节 贷款的对象与条件528

第三节 发放流动资金贷款的政策界限530

第四节 抵押533

第五节 贷款决策535

第六节 中央银行对商业银行贷款额度的控制537

第二十二章贷款种类538

第一节 按贷款期限划分538

第二节 按贷款保障划分542

第三节 按贷款用途划分544

第四节 按贷款偿还方式划分559

第五节 其它贷款种类的划分560

第二十三章贷款的申请与评估562

第一节 贷款的申请程序562

第二节 贷款项目的评估564

第三节 贷款的审批569

第四节 贷款定价571

第二十四章贷款的风险与违章制裁574

第一节 贷款检查574

第二节 贷款的风险和对策576

第三节 贷款的担保580

第四节 贷款债权保全583

第五节 贷款的违章制裁与实施584

第二十五章贷款的发放与收回587

第一节 按年核定、一次或分次发放和收回贷款的方式587

第二节 逐笔申请、逐笔批准、按事核贷的方式592

第三节 一次申请、定期调整、多次发放和收回的资款方式598

第二十六章工业贷款业务601

第一节 工业流动资金贷款程序601

第二节 工业流动资金贷款的核定方法608

第三节 工业固定资金贷款程序612

第四节 工业固定资金贷款的核定方法618

第二十七章商业贷款业务621

第一节 商业贷款种类621

第二节 商业贷款程序624

第三节 特殊商品的政策性贷款626

第四节 商业临时贷款的认定628

第五节 商业固定资产贷款的核定方法631

第六节 商业特种信任业务636

第七节 商业贷款的利息计算及贷款期限确定638

第八节 商业信贷指标的核算639

第九节 商业流动资金贷款的管理642

第二十八章固定资产贷款业务648

第一节 基本建设贷款的对象和条件648

第二节 贷款项目的审定649

第三节 基本建设贷款的发放和利率确定653

第四节 对基本建设贷款的监督管理654

第五节 基本建设贷款的期限与回收656

第二十九章农业贷款业务658

第一节 农业贷款的种类及概述658

第二节 农业贷款的方法和程序662

第三节 农村商业贸易贷款665

第四节 乡镇企业贷款方法和程序676

第五节 乡镇企业贷款的管理681

第六节 农村贷款经济效益综合分析686

第三十章居民住宅抵押贷款690

第一节 住宅抵押贷款690

第二节 住宅抵押贷款的政策规定694

第三节 可调整利率抵押贷款的实施前景700

第四节 偿还本息的几种办法704

第三十一章企业信用度评估与等级管理708

第一节 企业信用度评估概述708

第二节 企业信用度评估的内容指标714

第三节 企业信用等级与等级管理719

第四节 信贷风险与防范723

第五编 商业银行资产业务（二）731

第三十二章证券投资管理731

第一节 证券投资概述731

第二节 证券投资的收益与风险737

第三节 证券投资业务操作743

第四节 证券发行的条件及审批程序746

第三十三章商业银行证券投资业务749

第一节 商业银行证券投资的目的和特点749

第二节 商业银行证券投资的基本方法754

第三节 商业银行证券投资的收益和风险762

第三十四章金融信托业务769

第一节 信托业务的由来769

第二节 信托业务的性质、职能和作用771

第三节 信托业务的种类和内容776

第四节 信托业务的经营管理794

第三十五章信托代理业务800

第一节 代理收付业务操作800

第二节 代理清欠业务操作803

第三节 代理保管业务操作808

第三十六章国际金融业务814

第一节 国际金融业务概述814

第二节 国际金融业务的组织形式822

第三节 国际金融负债业务826

第四节 国际金融资产业务831

第五节 其它国际金融业务839

第六节 国际结算业务844

第七节 外汇买卖业务850

第八节 外汇市场856

第三十七章商业银行的信息与咨询业务863

第一节 信息与咨询业务概述863

第二节 商业银行的信息搜集、处理与运用867

第三节 商业银行的信息系统873

第四节 商业银行的经济调研和经济预测876

第五节 商业银行信息咨询业务的经营管理889

第三十八章商业银行信用卡业务896

第一节 商业银行信用卡业务概述897

第二节 商业银行信用卡业务种类909

第三节 商业银行信用卡业务风险与防范912

第四节 商业银行信用卡业务效益分析919

第三十九章商业保险业务923

第一节 商业保险的种类923

第二节 商业保险的内容与形式925

第三节 商业保险操作程序945

第四节 理赔与效益951

附录一中华人民共和国中国人民银行法955

附录二中华人民共和国商业银行法962

附录三中华人民共和国票据法978

附录四中华人民共和国担保法996