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目 录1

丛书序言1

中文版序言1

原版前言1

第一篇 银行业务简介1

第一章银行及其服务概述1

什么是银行2

银行向公众提供的服务5

影响银行的各种趋势12

本书计划18

小结19

本章关键术语19

问题19

附录：银行业中的就业机会21

参考书目24

第二章政府政策与监管对银行的影响25

银行监管25

放松监管对银行业绩的影响45

中央银行体系：对个别银行决策和政策的影响48

国会与财政部：影响银行及其管理决策的另外两个重要因素54

小结55

本章关键术语56

问题56

参考书目57

第三章银行及银行业的组织和结构59

典型的银行组织结构图59

银行业的组织结构63

银行组织形式和规模对银行业绩的影响90

小结92

问题93

本章关键术语93

参考书目94

第四章银行财务报表97

银行资产负债表和损益表概述97

银行资产负债表（财务状况表）98

损益表的组成（收益报表）111

其他有用的银行财务报表118

复习120

小结121

本章关键术语122

问题122

参考书目128

第五章银行业绩的衡量与评估129

银行业绩的评价130

银行规模对业绩的影响148

——统一银行业绩报告150

使用财务比率及其他分析工具对银行业绩的分折150

小结161

本章关键术语162

问题162

参考书目167

附录：依靠知识改善银行业绩：银行家、客户和银行167

监管者的信息来源167

第二篇 资产－负债管理技术和利率风险的套期保值171

第六章资产－负债管理和利率风险的套期保值171

资产－负债管理战略172

利率风险：银行家面临的最大挑战之一174

利率套期保值的目标180

小结196

本章关键术语196

问题197

参考书目200

第七章金融期货、期权、互换和其他资产－负债管理技术201

金融期货合约：以约定价格在未来进行证券交易的承诺201

利率期权209

利率互换212

利率保险218

贷款期权218

上限、下限和双限219

小结221

本章关键术语222

问题222

参考书目225

第三篇 银行投资组合管理和流动性头寸管理227

第八章银行的投资功能227

银行可使用的投资工具228

货币市场工具229

资本市场工具234

新的金融工具235

银行实际持有的投资证券238

影响投资证券选择的因素240

投资期限策略251

期限管理工具254

小结259

本章关键术语260

问题260

参考书目262

第九章流动性和准备金管理策略和政策264

银行流动性的需求和供给265

为什么银行面临严重的流动性问题267

流动性管理的策略268

估算银行的流动性资金需求272

影响选择不同准备金来源的因素289

小结291

本章关键术语291

问题292

参考书目297

第四篇 银行资金来源的管理299

第十章存款管理299

银行提供存款服务的种类300

不同类型存款的利率302

银行存款的构成303

存款市场的创新310

吸收存款的未来技术314

基本（生命线）银行业务315

小结317

本章关键术语318

问题319

参考书目320

第十一章存款服务的定价321

成本加利润定价法322

利用边际成本确定存款利率325

市场渗透存款定价329

为不同客户制定价格330

利用上层目标定价334

根据客户同银行的全部关系为存款定价336

通过存款定价达到银行的目标337

小结338

本章关键术语338

问题339

参考书目341

负债管理343

第十二章非存款负债与银行其他资金来源管理343

银行其他非存款性的资金来源345

选择不同的非存款性资金来源360

小结367

本章关键术语367

问题368

参考书目370

第十三章银行业的表外融资：新技术和新问题372

银行贷款和其他资产的证券化373

出售贷款筹集资金379

备用信用证和其他金融担保383

小结387

本章关键术语388

问题388

参考书目389

银行资本的多种功能391

第十四章银行股权资本头寸的管理391

银行资本与风险392

银行资本分类394

衡量银行资本的规模397

银行需要多少资本399

当前增加银行资本的压力413

有计划地满足银行的资本需求415

小结422

本章关键术语423

问题423

参考书目427

第五篇 向企业和消费者提供贷款429

第十五章银行贷款：政策和步骤429

银行发放贷款的类型430

贷款的监管434

贷款步骤437

信用分析：一笔好贷款是如何形成的439

有关贷款客户信息的来源446

典型贷款协议的组成部分449

贷后检查450

处理问题贷款451

小结453

本章关键术语454

问题454

参考书目457

第十六章企业贷款458

企业贷款类型458

短期企业贷款459

长期企业贷款462

分析企业贷款申请465

美国银行企业贷款的特点465

分析客户财务报表的比率469

用财务报表制订资金来源及运用报表478

小结483

本章关键术语484

问题484

参考书目487

第十七章企业贷款的定价488

成本相加贷款定价法488

价格领导模型489

小结497

本章关键术语497

问题497

参考书目500

对个人和家庭的贷款种类501

第十八章消费者和房地产贷款501

消费者贷款的特点504

评价消费者贷款的申请505

消费者贷款申请举例507

消费者贷款申请的信用评分511

有关消费者贷款的法律和法规515

房地产贷款518

消费者和房地产信贷的趋势521

小结525

本章关键术语526

问题526

参考书目529

第十九章消费者贷款和房地产贷款的定价530

与非住宅消费者贷款相联系的利率531

房地产抵押贷款利率536

问题539

小结539

本章关键术语539

参考书目542

第六篇 银行的组织结构和服务建议：选择未来发展的道路543

第二十章扩大银行服务：建立新的银行、分行和自动化设备543

建立新银行544

银行发牌过程545

监管考通常向新银行的组织者提出的问题546

决定申请新银行牌照时的考虑因素548

新银行的数量和特征549

新银行的业绩如何551

建立全职服务的分行机构：地点的选择与新分行的设计552

建立和监管有限服务设施558

小结563

问题564

本章关键术语564

参考书目565

第二十一章银行兼并与收购567

银行兼并迅速发展的原因567

选择合适的兼并对象569

兼并与收购操作过程573

完成兼并交易的方法574

美国银行兼并的监管法规574

对兼并的研究578

小结580

本章关键术语581

问题581

参考书目583

第二十二章国际银行业585

外国银行的组织形式586

国际银行业监管587

国际市场上银行对客户提供的服务590

国际银行业未来面临的问题597

小结602

本章关键术语603

问题603

参考书目605

附录A 银行案例606

第一汉密尔顿银行：一家业绩优良银行的分析606

短期融资：ABC计算机公司617

营运资本贷款：贝尔蒙多海洋公司621

附录B625

银行业务术语630

索引654

译者后记732