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第一章概论1

第一节 商业银行的产生及法制建设1

一、商业银行的兴起和概况1

二、我国商业银行的法制建设3

第二节 商业银行法5

一、商业银行法的概念5

二、商业银行法制定的必要性5

三、商业银行法的制订过程7

四、制定商业银行法的目的8

五、商业银行法的调整对象8

第三节 商业银行9

一、商业银行的概念和特征9

二、我国的商业银行体系10

三、商业银行的作用14

第四节 商业银行法律关系15

一、商业银行法律关系的主体16

二、商业银行法律关系的客体17

三、商业银行法律关系的内容18

第五节 商业银行的业务19

一、规定商业银行业务的方式19

二、我国商业银行的业务范围20

第六节 商业银行经营的原则24

一、效益性、安全性、流动性的经营原则24

二、自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束的原则25

三、平等、自愿、公平和诚实信用的原则26

四、遵守法律、法规，不得损害国家利益、社会公共利益的原则26

五、公平竞争的原则26

六、接受中国人民银行监管的原则27

第二章商业银行的设立和组织机构29

第一节 商业银行设立的原则29

一、须经中国人民银行审查的原则29

二、合法设立原则29

三、达到法定注册资本最低限额的原则30

第二节 商业银行设立的实质要件31

一、有符合法定的注册资本最低限额32

二、有具备专业知识的高级管理人员32

三、有名称、健全的组织机构和管理制度32

四、有符合要求的营业场所、安全防范设备和其他设施33

第三节 商业银行设立的程序33

一、审批权限34

二、提出申请34

三、填写正式申请表37

四、领取经营金融业务许可证40

五、办理登记41

第四节 外资商业银行的设立条件及程序44

一、外资商业银行的设立条件45

二、设立外资商业银行的程序45

一、审批47

第五节 商业银行分支机构的设立47

二、递交申请48

三、登记48

四、公告49

第六节 商业银行分支机构的法律地位49

第七节 商业银行的组织形式53

一、有限责任商业银行54

二、国有独资的商业银行55

三、股份有限商业银行56

第八节 商业银行的组织机构58

一、股东大会58

二、董事会60

三、监事会61

四、经理62

五、不得担任商业银行高级管理人员的规定63

第九节 商业银行的变更63

第十节 商业银行的合并与分立65

一、商业银行的合并66

二、商业银行的分立68

第十一节 商业银行股份的转让70

第三章商业银行的负债业务72

第一节 概论72

一、商业银行负债业务的概念、种类72

二、商业银行负债业务的作用73

第二节 自有资本73

一、自有资本的概念及构成73

二、自有资本的作用75

第三节 存款业务77

一、存款的概念、种类77

二、存款的政策及意义78

三、储蓄存款79

四、企业存款和财政性存款85

五、提高存款数量的方法86

第四节 对存款人的保护87

第五节 发行金融债券89

一、债券概述89

二、金融债券91

第六节 同业拆借93

一、同业拆借市场93

二、同业拆借的法定原则94

三、同业拆借的方式94

四、同业拆借的数量、期限及用途95

五、对同业拆借的管理96

第七节 其他负债业务96

一、向中央银行借款96

二、抵押借款98

三、转贴现借款98

四、出售金融资产99

第一节 概论100

一、资产的概念、范围和作用100

第四章商业银行的资产业务100

二、资产业务的概念及种类101

第二节 贷款业务102

一、贷款概述102

二、贷款对象及条件102

三、贷款的种类103

四、贷款的原则105

五、贷款的操作程序110

第三节 借款合同111

一、借款合同的定义与特征111

二、借款合同的种类112

三、借款合同的订立114

四、贷款方和借款方的权利和义务117

五、借款合同的变更或解除118

六、借款合同的违约责任及纠纷的解决119

七、借款合同的样本120

第四节 借款合同的担保125

一、保证126

二、抵押129

三、质押130

四、留置和定金担保130

第五节 商业银行的投资业务131

一、投资的概念及意义131

二、投资的特点133

三、投资的对象134

四、我国《商业银行法》对商业银行投资的限制141

第六节 商业银行的票据贴现业务142

一、贴现的概念、性质142

二、贴现的一般规定143

三、贴现申请的审查及实付贴现金额的计算144

四、贴现的程序145

五、转贴现和再贴现151

六、承兑汇票贴现后不获付款的处理152

一、结算的概念及种类作用153

第五章商业银行结算业务153

第一节 结算概述153

二、转账结算的基本要求154

三、现行结算种类158

四、结算法律关系及责任158

第二节 结算工具160

一、汇票160

二、本票162

三、支票163

第三节 银行汇票结算165

一、银行汇票的概念及特点165

二、银行汇票的适用范围及规定165

三、银行汇票的申请与签发165

四、收款人对银行汇票的接受及办理入账172

五、退款及挂失止付173

六、银行汇票的结算程序174

一、商业汇票的概念、种类及法律规定175

第四节 商业汇票结算175

二、商业承兑汇票176

三、商业承兑汇票的结算程序182

四、银行承兑汇票183

第五节 银行本票结算191

一、银行本票的概念及法律规定191

二、银行本票的申请、签发和办理结算191

三、银行本票的结算程序与图示194

第六节 银行支票结算195

一、支票的概念及法律规定195

二、转账支票和现金支票的运用196

三、定额支票的特别规定及运用197

四、支票结算的程序198

第七节 汇兑结算和委托收款结算199

一、汇兑199

二、委托收款结算201

一、托收承付的概念、适用范围211

二、托收的程序211

第八节 托收承付结算211

三、托收承付结算与委托收款结算的不同点213

第六章商业银行的其它业务214

第一节 商业银行的代理业务214

一、代理的含义214

二、商业银行代理业务的种类214

第二节 提供信用证服务217

一、信用证的概念及种类217

二、信用证的内容217

三、信用证的使用程序218

四、信用证的种类219

五、信用证各当事人及关系223

第三节 商业银行的担保业务227

二、保函(银行保证书)228

一、商业银行提供担保的原则228

三、信用证231

四、票据承兑与保证232

第四节 外汇买卖233

一、外汇的含义及构成233

二、外汇管理与改革233

三、外汇市场234

四、外汇买卖235

第五节 商业银行的租赁业务和咨询业务236

一、租赁业务236

二、咨询业务239

第七章财务会计240

第一节 商业银行的财务会计制度240

一、商业银行资产的财务会计制度240

二、商业银行负债的财务会计制度245

三、所有者权益的财务会计制度246

四、商业银行损益的财务会计制度247

一、财务会计报告的用途及编制要求248

第二节 商业银行的财务会计报告248

二、财务会计报告的内容249

三、其它规定252

第三节 商业银行的呆账准备252

第八章监督管理254

第一节 商业银行的内部监督管理254

一、商业银行的业务管理制度254

二、商业银行的现金管理和安全防范制度256

三、商业银行内部的稽核、检查制度257

第二节 商业银行的外部监督管理258

一、中国人民银行对商业银行的监督管理258

二、审计机关对商业银行的审计监督260

第一节 商业银行的接管262

一、接管的概念及特征262

第九章商业银行的接管和终止262

二、接管的原因或界限263

三、接管的开始264

四、接管的终止265

五、接管的后果265

第二节 商业银行的终止概述266

一、终止的概念266

二、终止的原因266

三、终止的程序267

第三节 商业银行的解散268

一、解散的概念及特征268

二、商业银行解散的原因268

三、商业银行解散清算270

四、商业银行解散的法律后果273

五、商业银行解散的程序274

第四节 商业银行的破产274

一、商业银行破产的法律适用274

二、商业银行的破产界限275

四、破产申请的受理276

三、破产管辖与申请276

五、债权人会议277

六、商业银行破产和解和整顿277

七、破产宣告和破产清算278

第十章违反《商业银行法》的法律责任280

第一节 违反《商业银行法》法律责任概述280

一、违反《商业银行法》的法律责任的概念和特征280

二、违反《商业银行法》的法律责任的分类280

第二节 违反《商业银行法》的民事责任282

一、民事责任的概念特征、种类282

二、违反《商业银行法》的民事责任的方式283

三、应承担民事责任的情形及责任方式283

一、商业银行行政责任的概念284

二、商业银行及其有关人员承担行政责任的主要方式及情形284

第三节 违反《商业银行法》的行政责任及行政诉讼284

三、商业银行及其工作人员与行政诉讼287

第四节 违反《商业银行法》的刑事责任291

一、违反《商业银行法》的刑事责任的概念、特征及承担责任的方式291

二、商业银行及有关人员承担刑事责任的情形292

第五节 《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》对商业银行及有关人员犯罪的具体规定294

二、商业银行业务纠纷的种类296

一、概念及特征296

第一节 商业银行业务纠纷296

第十一章商业银行业务纠纷的处理296

第二节 商业银行业务纠纷的解决方式298

一、协商298

二、调解299

三、仲裁302

四、诉讼307

五、仲裁与诉讼的比较309

附录：《中华人民共和国商业银行法》310