《表5 养老计划倾向与家庭整体保险参与水平》

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《养老计划倾向与商业养老保险需求——基于CFPS数据的实证研究》

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注：面板一的被解释变量为家庭整体保险参与水平，面板二中增加了户主配偶的特征。两个面板中的列（4）“购买商业保险”均剔除了参与商业养老保险家庭。

表5面板一显示，计算过养老费用的家庭购买商业保险的概率比没有计算过养老费用的家庭平均高7.2%，且系数通过1%的显著性检验，占样本家庭平均购买概率（32.3%）的22.3%。同时，相比于不具有养老计划倾向的家庭，具有养老计划倾向的家庭的商业保费支出平均增加67.4%，保险深度提高1.7%，两者均通过1%的显著性检验。列（4）中我们将参与商业养老保险（包括户主与配偶之外的家庭成员的参保行为）的家庭从全样本中剔除，结果表明，计算过养老费用的家庭，其除商业养老保险外的其他商业保险的参保概率同样更高，意味着这些家庭在养老计划中可能存在对不同类型风险的认知程度差异，从而引起对商业保险险种的不同偏好。面板二中增加了配偶的控制变量，系数依然显著为正。可见，养老计划倾向会提高家庭整体商业保险参与水平，印证了上述分析（1）。