《表5 稳健性检验回归结果》

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《基于市场势力的农村商业银行贷款市场风险承担与效率分析》

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稳定性检验中，将风险变量表示为贷款损失准备的对数形式，仍然对（2）-（4）式的联立方程组进行回归。结果显示，方程组均通过了Sargan检验和干扰项序列自相关检验。风险的一阶滞后项和效率的一阶滞后项均在1%的显著性水平上显著。市场势力与风险负相关，与利润效率正相关，但是与成本效率的相关性不显著。成本效率与风险承担的系数显著为正，利润效率与风险承担的系数显著为负。成本与效率之间既存在前者对后者的作用机制，也存在后者对前者的反馈机制（表5）。