《表6 各个变量对选择储蓄和保险作为养老的边际影响 (Mixed-Logit)》

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《户籍制度对中国城乡居民养老方式选择影响——基于Mixed-Logit模型》

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注:括号内为估计的标准误，显著水平为*p<0.05；**p<0.01。

在分析选择孩子作为养老方式的边际影响之后，我们现在来解读选择储蓄和商业保险的影响因素的边际影响。首先是年代效应，我们发现，表6中，与表5不同的是，相比于50岁以下的个体，50岁以上的个体都不倾向于选择储蓄和商业养老保险。特别是70到79岁的个体，他们选择储蓄和商业保险的概率比50岁以下的个体少了3%到13.4%。这个最强有力的解释是生命周期假说，即老年人在退休之后会不断消费自己的储蓄，随着时间的推移，储蓄越来越少，那么依靠储蓄的倾向也会越来越小。直观上可以看出，60-69年龄段的个体相比于50-59年龄段的个体这种依赖更少，同理针对70-79对比60-69，而80以上与70-79的差距不是很大，说明这种减少的概率达到了一定上界，即14%左右。