《表5 法律执行效率、担保和信贷可获得性 (非约束家庭)》

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《信贷合约、合约履行效率与信贷约束——基于农户调查数据的经验分析》

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注:因变量为非信贷约束农户家庭所获得的贷款量。表格中从左到右的四列估计值，分别以房屋及住宅价值、谷物与牲畜价值、家电与农机设备价值、金融资产（存款或保单等）价值所代表的家庭担保品，来进行估计的结果。括号内值为标准差。*表示10%的显著水平，**为5%的显著水平。观

从表5的估计结果来看，与理论预期相一致:能够提供更多的担保品、家庭收入越高的非约束型农户家庭，其获取的贷款量就越多。因为担保品可以积极影响农户家庭的信用评级；同时，家庭收入增加具有两方面的效应:一是增加的第1期的消费需求，进而增加了信贷需求；二是放松了银行的参与约束，进而增加了融资的可获得性。因此，信贷市场均衡时，农户家庭信贷需求的最低份额是可以得到满足的。另外，具有良好教育户主的非约束农户家庭可获得更多的贷款量。