《表1 金融机构有序处置机制内容》

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《日本存款保险在问题机构处置中的作用及借鉴》

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针对由类似2008年雷曼兄弟事件冲击引发的市场型金融危机，2013年，日本政府参照金融稳定理事会（FSB）2011年公布的《金融机构有效破产处置的关键特征》，对存款保险法进行了修订，建立了金融机构有序处置机制。一是扩大存款保险法的适用范围。修订后的存款保险法适用于所有金融机构，包括保险公司、金融商品交易业者、金融控股公司等。二是区分“资不抵债”和“非资不抵债”机构分别处置。针对“非资不抵债”机构，实施特定第1号措施，包括特别监督、资金贷款、特定股份的承诺等；针对“资不抵债”机构，实施特定第2号措施，包括特定资金支援，迅速转让业务框架，存款人、保险合同者及投资者保护等（见表1和图1、图2）。三是存款保险机构可借款或发债。存款保险机构在实施金融机构有序处置机制时，必要情况下经内阁总理大臣和财务大臣认可，可向日本银行借款，也可发行存款保险机构债券。政府在国会决议范围内对存款保险机构借款或发债提供担保。四是专设危机应对账户。存款保险机构实施金融机构有序处置机制所需的费用，通过专设危机应对账户进行单独管理。五是处置费用由金融机构事后负担。存款保险机构实施金融机构有序处置机制产生的损失，原则上由金融机构事后负担（特定负担金）。例外情况下，如因征收特定负担金可能对金融系统稳定带来重大风险时，政府可以提供补贴。