《表1 美国银行业分类监管体系》

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《我国银行业分类监管现状及改进研究》

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资料来源:A Financial System That Creates Economic Opportunities-Banks and Credit Unions，Report to President Donald J.Trump，美国财政部。

研究范畴上，本文所述“监管”指的是监管部门的核心监管指标体系（3），不涉及人民银行宏观审慎管理、存款保险、存款准备金等管理制度。监管指标具体包括资本及杠杆、流动性风险、信用风险、盈利性、市场风险五个方面。通过核心监管指标来分析我国商业银行分类监管体制，一方面具有相对成熟的制度体系和公开数据，便于开展比较研究，另一方面“监管核心指标是商业银行实施风险监管的基准，是评价、监测和预警商业银行风险的参照体系”（银监会，2006）。也就是说，虽然我国没有建立起完整的分类监管体制，但是监管部门实际上会通过应用核心指标数据来实施差异化监管，比如限制不达标的银行设立分支机构和扩张资产；监管目标关系到对现有监管体制的批判性思考和政策建议的实用性。“只有将监管目标明确定义，并且准确无误地将监管责任委托给监管机构，监管才有可能有效进行”（Goodhart，1998）。银行业监管目标已经从单一监管目标阶段过渡至多重监管目标阶段，包括稳定性目标、公平性目标、效率性目标和发展性目标（马忠富，2016）。本文认同多重监管目标（4）。