《表4 家庭负债异质性回归分析》

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《我国家庭负债存在过度风险吗——基于负债结构下的消费视角》

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在式（4）中，β1表示低收入家庭非正规金融长期负债（或短期负债）对于消费的边际影响，β1+β2表示低收入家庭正规金融长期负债（或短期负债）对于消费的边际影响，β1+β3表示中等收入家庭非正规金融长期负债（或短期负债）对于消费的边际影响，β1+β4表示高收入家庭非正规金融长期负债（或短期负债）对于消费的边际影响，β1+β2+β3+β5表示中等收入家庭正规金融长期负债（或短期负债）对于消费的边际影响，β1+β2+β4+β6表示高收入家庭正规金融长期负债（或短期负债）对于消费的边际影响。本文运用Wald检验分别检验了上述系数之和是否显著地异于0，估计结果见表4中前三行和前四列。从上述回归建模可以看出，对于收入维度的异质性分析是在控制其他维度影响的基础上进行的。对于其他维度的异质性分析与收入维度的分析类似，即对于其他维度的解释变量和以房贷为被解释变量的回归采取与式（4）类似的结构，均在控制相应的负债行为选择性偏差的基础上，通过加入对应的各维度的虚拟变量与交叉项变量对消费进行回归，回归结果如表4所示。