《表6 金融素养与家庭金融脆弱性的稳健性检验》

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《金融素养是否降低了家庭金融脆弱性》

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注:括号中为稳健标准差；***、**、*分别表示显著性水平。

T检验结果表明，在1%的置信水平上，如果家庭成员中有以经管大类为专业、就业于金融业、接受过高等教育，金融素养显著增加0.0899、0.0970、0.1127。将以上三个变量作为工具变量进行两阶段回归（2SLS），第一阶段的F值为27.35，工具变量的系数估计值亦不显著为0。豪斯曼检验结果显示，χ2（1）统计量为17.37，在1%的水平上不能拒绝“所有变量均为外生”的原假设，即金融素养确为内生变量。Sargan检验表明，模型不存在过度识别问题。然而，根据Stock and Yogo（2005）给出的检验方法，F统计量为4.679，小于15%偏误水平下的临界值12.83，模型可能存在弱工具变量问题，鉴于此，在模型的估计中采用对弱工具变量更不敏感的有限信息最大似然法（LIML），估计结果如表6所示。