《表3:地区寿险密度、寿险深度回归结果》

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《我国人口老龄化对寿险需求的影响分析》

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注:*P<0.10，**P<0.05，***P<0.01（四）实证结果分析

1．人口老龄化对寿险需求有显著的正向影响，说明随着老龄化的程度的加深，寿险需求也不断增长，越来越多的养老需求促进了地区寿险需求；2．少年人口抚养比对寿险需求有显著的负向影响，由于少年人口抚养比本身就是人口老龄化的对立面，所以当少年人口抚养比增加时，寿险需求在下降，这一结果符合实际情况；3．实际利率与寿险需求呈现负相关的关系，主要是因为利率上升会使得人们购买寿险的机会成本上升，从而抑制了寿险的购买；4．社会保障水平对寿险需求也有显著的正向影响，社会保障水平主要是给消费者带来了收入效应，使得消费者整体的消费水平都提高，从而带来了寿险需求的提高，当然我国当前的社会保障水平不高，当社会保障水平提高后，消费者的寿险意识也会提升，促进寿险需求的提高；5．文盲率与寿险需求呈现负相关的关系，说明了寿险意识是伴随着文化水平的升高而增加，所以文化程度越高的地区，寿险意识较为强烈，寿险需求自然也就高；6．消费价格指数对寿险需求不具有显著的影响，主要是因为各省市的价格指数水平较为接近，不具有明显的差异性，而从时间序列方面来看，CPI也不具有明显的趋势变动，所以我们的回归结果中，CPI的影响并不显著，但这并不代表其对寿险需求没有影响；7．人均GDP与寿险需求之间呈现正相关的关系，说明地区经济发展水平越高，人们的消费除了满足日常生活，还有剩余的资金进行储蓄和投资，促进了寿险需求，同样也与实际情况相符；8．人口老龄化对寿险需求的影响大小从东中西呈现“倒U型”，说明了中部地区的寿险需求对人口老龄化的变动更为敏感，人口老龄化对寿险需求的影响作用更大，具有较大的寿险需求潜力，可作为寿险市场的主要挖掘对象。由于西部和东部存在地理区位、社会经济文化以及对外开放水平等方面的巨大差异，即使在二者之间，人口老龄化对寿险需求的影响程度不具有明显的差异，但对东、西部来说，带来这种影响程度的原因是不同的。