《表3 2014—2018年山西省人均可支配收入与辖区内保险公司人身保险保费收入情况》

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《山西省人身保险市场发展现状研究》

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从市场需求角度看，决定客户是否投保人身保险的影响因素较为复杂，一般来讲主要包括客户的经济支付能力（即可支配收入）、对未来风险事件概率的预期以及相关政策等。从人身保险公司角度看，决定其保费增长情况的因素，除市场本身的客观需求外，主要取决于代理人团队的规模及其绩效考核办法。但是从经济学的角度看，人均可支配收入越高，消费者的有效购买力就越强，用于支付各种消费品的支出就会增加。2014—2018年山西省人均可支配收入与辖区内保险公司人身保险保费收入情况如表3所示。由表3可以看出，2015年以后，山西省居民人均可支配收入和人身保险保费收入的增长率表现出比较强的相关性。居民收入水平增加，直接影响了人们在人身保险方面的消费，2015年居民人均收入增长率为7.95%，同期的人身保险保费收入增长率也高达38.10%。但是到了2018年，受经济环境的变化影响，虽然消费者对人身保险的需求增加，但是其他消费品的价格上涨却挤占了一部分保险购买能力，根据马斯洛的需求层次理论，人们会首先满足生存需要，保险是除生存需求以外最重要的安全需求。同时，由于近年来我国大力发展社会保险事业，山西省逐年扩大财政对社会保险的支持力度，使养老、医疗等关系民生的社会保险得到了大力发展，在一定程度上缓解了居民对于保险的迫切需要，这些因素使2018年人身保险保费收入出现了负增长。但是在人身保险产品结构更新换代后，会促使一部分消费者增加购买保险费用。