《表4 众安保险2014-2017年保费收入与赔付支出情况表》

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《互联网保险公司财务风险预警指标构建与运用研究》

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注:以上数据根据众安保险2014-2017年财务报表附注披露的数据计算而得。

众安保险线上平台销售以短期业务为主，产品主要分布在生活消费和航旅的保险生态领域，这类产品虽然保单数量大，但单均保费低，比如占比最大的退货运费险（以下简称“退运险”）卖家版本每份保单介于0.15元至3.3元，买家版本每份保单介于0.2元至9.9元。而且这些产品保险期限短，很难保证保费持续性。另外，产品简单，易于被竞争者复制，从而被蚕食市场份额。从表4可以看出，众安保险2014-2017年退运险保费收入占比呈下降趋势，而意外险和健康险等长久期业务保费收入呈快速增长态势。从赔付情况来看，众安保险2014-2017年退运险赔付支出在总赔付支出中所占的比重最高，而且远高于其保费收入占比。根据报表附注相关数据计算，2014-2017年众安保险退运险入账保费赔付率分别为76.80%、75.57%、74.31%、76.42%，超过65%预警值。由此可见，这些场景化的特色产品，尽管销售量大，但单均保费低，赔付大，利润贡献小。