《表5 金融知识与正规信贷可能性、非正规信贷可能性的估计结果（二）》

  提示：宽带有限、当前游客访问压缩模式

本系列图表出处文件名：随高清版一同展现

《金融知识对家庭信贷行为的影响——基于CHFS数据的实证研究》

1. 获取 高清版本忘记账户？点击这里登录

1. 下载图表忘记账户？点击这里登录

注：金融知识对工具变量等外生变量的估计结果如表4中模型（8）所示，此处不再赘述

表4和表5汇报了金融知识对家庭正规信贷可得性和非正规信贷可得性的估计结果。如模型（6）所示，金融知识与家庭获得正规信贷可能性在1%的显著性水平上呈正相关，表明金融知识水平越高的家庭，获得正规信贷的概率就越大。这表明金融知识能够提升家庭的获贷能力，缓解其受到供给型信贷约束，避免贷款被拒的情况出现。模型（7）的估计结果表明，金融知识与家庭非正规信贷可得性在1%的显著性水平上呈负相关，表明金融知识越高的家庭，获得非正规信贷的可能性越低。这是因为，家庭的信贷需求是一定的，而无论在贷款规模还是贷款风险上，正规信贷均要优于非正规信贷，随着金融知识水平的提高，家庭正规信贷可得性的提高会相应地导致对非正规信贷需求的降低，从而表现为，家庭获得非正规信贷的可能性下降。