《表7：人格特征各子指标与家庭过度负债》

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《人格特征与家庭负债》

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注：括号内为相应变量的稳健标准误，且有*p<0.1，**p<0.05，***p<0.01。

通过平滑支大于收的缺口，适度的负债有益于家庭福利的提高，但过度负债却会增加家庭还款压力、损害居民健康，严重时甚至引发金融危机，给家庭带来破坏性影响。那么，不同的人格特征是否会影响家庭的过度负债呢？CFPS问卷中有询问受访者：“以您家现有的经济状况，您家是否愿意承担更多的债务？”，我们将回答非常不愿意和不愿意的家庭以及家庭债务额大于0的家庭识别为过度负债家庭，表7给出了人格特征对家庭是否过度负债的估计结果。表7的第1—6列显示，无论是将5个人格特征维度同时纳入回归模型还是分别考虑每一人格特征维度，顺同性和神经质这两个变量的估计系数均显著为正。这说明，一方面，顺同性特征明显的个体更信任金融机构以及其相应的金融产品，其认为通过多样化投资可以有效规避金融风险，反而有可能过度负债。另一方面，神经质特征明显的个体，往往在处理事情的时候更容易焦虑和冲动，较容易因负面情绪的影响而导致非理性的过度负债。值得注意的是，表7中严谨性这一人格特征维度对家庭过度负债的估计系数为负，尽管并不显著，但说明严谨性特征明显的个人对待事情更加严谨、条理性较强，这类个体在面临投资负债决策时更加谨慎，不太可能过度负债。