《表9:人格特征与家庭负债:社会资本的作用》
注:括号内为相应变量的稳健标准误,且有*p<0.1,**p<0.05,***p<0.01。
类似于王正位等(2016)的做法,本文同样采用因子分析法构建客观金融素养的综合指标,KMO检验的统计值为0.89,这表明可以进行因子分析。表11报告了相应的估计结果,其中第1—3列报告的是主观金融素养的回归结果,第4—6列给出的是客观金融素养的估计结果。顺同性的估计系数依然为正,且相较于金融素养低的个体,当金融素养适度增加到中等水平时,其估计系数变大,并显著为正,这说明顺同性人格对新事物更加具有信任感和包容性,更愿意学习或接受新的金融产品,由此将增加负债。在客观金融素养测度下,当个体的金融素养水平较高时,神经质对家庭是否负债的估计系数显著为正,但系数明显变小。这说明,尽管神经质特征明显的个体更容易焦虑和冲动,但随着其对金融产品收益和风险特征了解程度的加深,其对家庭负债的决策将更趋理性。
图表编号 | XD00169596700 严禁用于非法目的 |
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绘制时间 | 2020.02.25 |
作者 | 周利、冯大威 |
绘制单位 | 广东外语外贸大学金融学院、江西财经大学产业经济研究院 |
更多格式 | 高清、无水印(增值服务) |