《表1 0 退休状态下养老资产配置和投资种类的变化趋势》

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《金融素养与养老决策：基于城镇居民退休前后的微观证据》

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注：略去在2014年和2016年无变化的样本，下表同

退休后收入减少导致老年时期消费不足已是养老面临的最大难题。前文研究已经表明，未来的养老生活除进行提前的养老决策外，更重要的是依赖养老资产的合理配置。后文针对城镇居民退休前后养老资产配置状况的动态变化，进一步探析金融素养作用的关键时期。基于CFPS2014和CFPS2016调查数据将样本进行分类：一是对受访者退休状态进行分类。分为2014年已退休的已退休状态；2014年未退休，而2016年已退休的刚退休状态；2016年还未退休的未退休状态。二是对2014年及2016年两期养老资产配置和养老资产投资种类不同的变化趋势进行分类。将2014年至2016年养老资产配置和养老资产投资种类趋势增强或增加的赋值为1，反之赋值为0。根据数据可得性，本文共采集了2264个样本，从养老资产配置和养老资产投资种类两个维度前后两期的变化情况进行了分析。结果如表10所示。