《表1 传统消费金融与互联网消费金融对比分析》

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《互联网消费金融:科技应用、问题与监管对策》

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资料来源:上海交通大学凯原法学院互联网金融法治创新研究中心绘制。

与传统消费金融相比，互联网消费金融在经营主体、客户准入、市场营销以及风险控制等方面充分植入了以互联网为代表的金融科技手段，从而使互联网消费金融具有小额、分散、无担保、无抵押等特性（谢平等，2012）。[17]由于采纳了互联网、大数据、人工智能等先进技术，使得消费金融服务更具普惠性，能够覆盖更多的“长尾”用户，包括没有收入的大学生以及缺乏征信的中低收入群体；可以做到消费信贷的线上、实时、自动化审批，也可以实现“千人千面”的用户画像与智能化决策；并通过风控模型实现数据化、智能化、精准化风险管理。传统消费金融与互联网消费金融对比分析如表1所示。