《表1 该图引自刘德林:《美国商业预付卡反洗钱经验及对我国的启示》, 载于《武汉金融》2013年第4期》

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《论预付消费的法律规制——基于美日的经验比较》

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美国预付消费法律规制具有两个明显的特征:其一，法律层次明显，监管体系科学。预付消费的完整法律体系仍未形成，但美国预付消费的监管体系却非常科学，从政府部门至自律组织、商业系统至金融机构，形成了美国所独有的一套监管方法；其二，通过登记和相关的信息披露等方式，提高了发行门槛。比如，对预付消费的金额作了一个认定，规定了“存款”的标准，使得预付卡的“透明度”得以提高。