《表6 逆向选择的异质性分析：logit回归结果》

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《我国商业健康险市场逆向选择检验——来自“中国社会综合调查（CGSS）”的证据》

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（注：***、**、*分别表示1%、5%、10%的显著水平，控制变量回归系数未做报告。）

为了进一步考察不同群体逆向选择的差异，本文从城乡、年龄和教育水平三个视角进行分样本分析，考虑到逆向健康行为作为核心解释变量更具统计显著性，重点汇报了逆向健康行为的回归系数。表6汇报了分样本Logit回归的结果，从整体上看，所有分样本回归中逆向健康行为的系数均为负，均为正向选择，只是不同群体正向选择的程度不同。其中，农村地区健康风险高的人群（存在缺乏锻炼的逆向健康行为）拥有商业健康险的概率比健康风险低的群体低39.8%，低于城市的33.5%；随着年龄上升，正向选择程度逐渐降低，反向说明存在健康风险的群体中年龄高的群体比年龄低的群体拥有商业健康险的概率更高，高年龄群体对健康险的需求更迫切，需警惕高年龄群体的逆向选择行为；存在健康风险的群体中，学历低的群体拥有商业健康险的概率更低，小学及以下的群体中，存在健康风险的群体拥有健康险的概率相比无风险群体低55.3%，而专科及以上这一比率为27.8%，可能是因为学历高的群体对健康险有更深的认识，更能利用信息不对称提升自身投保成功的概率。通过分析发现城市地区、高年龄群体和学历高的群体正向选择的程度更低，反向说明这些群体逆向选择行为的可能性更高。