《表2 变量之间的相关系数矩阵》

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《Shibor对P2P贷款利率的影响研究——来自宏观与微观的经验证据》

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本文使用“人人贷”平台2015年25 380笔已完成的贷款数据进行实证检验。样本统计性质如表1。从表1可以看出，样本数据的平均违约概率为6.64%。从Inv变量来看，每笔借款平均投资者人数为50人，人均投资额度为2 000元。由于人均投资额度的偏度显著正偏，说明中值小于平均值，许多投资者投资额度较高。从满标所花费的时间来看，平均满标时间仅有5分钟，最长的不超过一小时，说明成功获得融资的借款人满标的时间非常短，投资者对其还款能力的认可度较高。在考察借款人的历史信用时发现，这些借款人历史借款成功率平均值为93%，平均逾期贷款笔数不足一笔，平均值为0.71。从各种认证信息来看，在这些成功获得融资的借款人中，有53%的借款人具有信用报告，99%的借款人身份可以得到认证，50%以上的借款人收入和工作可以得到认证，有33%的借款人有房贷。从表2可以看出，变量之间整体相关性较强，其中P2P贷款利率与Shibor之间的相关性、显著性较高。