《表2 2015至2019年商业车险相关数据》

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《商业车险改革历程回顾及成效分析》

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数据来源：中银保信平台行业数据及行业交流数据，2019年数据统计截止时间为9月底

一是产品体系日趋完善。2015年商业车险改革推行的综合型示范条款在原有基础上删除了15条免责条款，将部分附加险纳入主险的保障范围，解决了“高保低赔”“无责不赔”等前期社会争议的问题；精简优化条款体系和结构，使得消费者更加容易理解。同时，行业先后试点保障范围更广的全面型车损险，推出了“机动车第三者责任保险附加法定节假日限额翻倍险”“机动车出境综合商业保险”等车险产品。部分保险公司还开发了“湖北试验性机动车综合商业保险条款”“机动车钥匙丢失或损坏费用补偿保险”等创新型主险及附加险产品。行业车险产品体系进一步丰富，更全面地覆盖了车主日常用车场景产生的风险，给予了消费者组合保障的选择权。二是行业保障水平不断提升。截至2019年三季度，全国机动车商业车险投保率为85.29%，较2015年改革启动前上涨了8.9个百分点。同时，商业车险第三者责任限额大幅提升。据统计，2018年全国消费者投保的商业三者险平均责任限额已达80万元，较2015年改革启动前提升了61%。三是商业车险价格趋于公平合理。市场化机制推动商业车险回归风险成本定价的本源，消费者商业险保费支出持续下降。截至2019年三季度，全国商业车险件均保费3048元，较2016年全国完成推广时点下降643元，消费者获得感进一步提升。