《表7 贷款违约回归结果：“攻城略地”还是“扎根本土”：空间距离与中小企业融资便利——来自城市商业银行贷款数据的实证》

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《“攻城略地”还是“扎根本土”：空间距离与中小企业融资便利——来自城市商业银行贷款数据的实证》

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从实证的结果看，距离越远的企业贷款违约概率越高，这与前面两个重要结论有着共同的原因:城市商业银行对较远地区企业的软信息掌握有限，风险控制和监管能力不足。从以上结论我们可以总结出一点:中小银行“攻城略地”设立远离总部的网点实际上是一个最劣策略，拿自己的短板与别人的长处在较劲。因为城商行的优势在本土化经营，如果忽略这一点无疑是改写“市场细分”“小银行优势”等基本的市场法则。首先从市场细分而言，不同银行因为历史、规模、股东背景大不相同，不去做好各自的市场定位转而实行趋同战略将会落得被动结局。其次从小银行优势而言，因为其组织结构有利于获取软信息，在当地的市场更具优势（1）。