《表1 主要变量的描述性统计》

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《征信活动、信息技术进步与信贷表现》

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从显著性水平与系数大小来看，公共征信机构促进信贷规模、抑制信贷风险的作用效果要弱于私营征信机构。原因可能在于，公共征信系统与私营征信系统之间存在较大差异，前者以维持金融系统稳定为主要目标，在响应市场需求、进行产品创新等方面缺乏动力；而后者以市场需求为导向，以实现利润最大化为主要目标，有相对完善的公司治理结构，一般具有较强的增值产品开发能力以应对市场竞争，能为市场提供优质服务（黄余送，2013）。因此，相比于公共征信机构，私营征信机构能更有效发挥征信作用，这也验证了本文假设一。