《银行业务实用手册》求取 ⇩

银行基本知识1

一、中国银行金融业的产生和发展1

目录1

二、我国现行金融体系3

（一）中国人民银行3

（二）中国工商银行7

（三）中国农业银行7

（四）中国银行8

（五）中国人民建设银行8

（六）中国投资银行9

（七）中国人民保险公司10

（八）中国国际信托投资公司10

（十）农村信用合作社11

（九）城市信用社11

（十一）国家外汇管理局12

（十二）交通银行13

（十三）其它非银行金融机构14

三、常用金融词汇16

（1）货币16

（2）价格标准16

（3）变相货币17

（4）兑换纸币17

（5）流通券17

（6）货币制度17

（10）通货18

（9）本位货币18

（8）有限法偿18

（7）无限法偿18

（11）硬币19

（12）软币19

（13）银行券19

（14）货币流通规律19

（15）纸币流通规律19

（16）货币需要量20

（17）货币流通量20

（18）货币指标20

（19）货币沉淀20

（20）货币资本20

（23）货币回笼21

（24）货币贬值21

（21）货币购买力指数21

（22）货币投放21

（25）货币升值22

（26）通货膨胀22

（27）恶性通货膨胀22

（28）通货复胀22

（29）通货紧缩22

（30）货币错觉22

（31）信用膨胀23

（32）货币信用危机23

（34）金融资本24

（35）信用24

（33）金融24

（36）银行信用25

（37）商业信用25

（38）国家信用25

（39）消费信用25

（40）国际信用25

（41）超定额贷款25

（42）全额信贷25

（46）上贷下拨26

（48）透支26

（47）信用放款26

（45）下贷上转26

（44）转抵押26

（43）抵押贷款26

（49）剩余物资保证27

（50）承兑27

（51）背书27

（52）票据27

（53）银行票据28

（54）商业票据28

（55）本票28

（56）期票28

（57）汇票28

（58）银行承兑汇票28

（63）有价证券29

（62）证券29

（61）旅行支票29

（60）支票29

（59）商业承兑汇票29

（64）股票30

（65）股票控制额30

（66）债券30

（67）创业利润31

（68）虚拟资本31

（69）头寸32

（70）银根紧32

（71）银根松32

（72）派生存款32

（75）创汇率33

（74）出口外汇收入33

（73）赊销33

（76）外汇危机34

（77）外汇投机34

（78）外汇垄断34

（79）外汇配给34

（80）外汇资金35

（81）外汇储备35

（82）外币兑换券35

（83）外汇人民币35

（84）外汇清算制36

（85）联合浮动36

（86）中心汇率36

（92）批汇37

（91）结汇37

（93）押汇37

（88）贸易外汇37

（89）非贸易外汇37

（87）外汇管制37

（90）协定外汇37

（94）自由外汇38

（95）中间汇率38

（96）双重汇率38

（97）出口单据38

（98）商业信用证38

（99）旅行信用证39

（100）出口信贷39

（101）卖方信贷39

（102）买方信贷39

（105）租赁信贷40

（106）补偿贸易40

（103）银行信贷40

（104）市场贷款40

（107）政府信贷41

（108）资产业务41

（109）负债业务41

（110）汇兑业务41

（111）不动产抵押放款41

（112）动产抵押放款42

（113）软贷款42

（114）参与制42

（117）可转让定期存单43

（115）不可撤销跟单信用证43

（116）有追索权信用证43

（118）可转让信用证44

（119）石油美元44

（120）布雷顿森林会议45

（121）凯恩斯主义46

（122）格雷欣法则47

（123）国际货币基金组织47

（124）世界银行48

（125）国际开发协会49

（126）国际金融公司49

（128）欧洲投资银行50

（127）国际清算银行50

（129）亚洲开发银行51

（130）非洲开发银行51

（131）泛美开发银行51

（132）欧洲美元52

（133）欧洲货币52

（134）欧洲货币单位52

（135）欧洲货币市场53

（136）欧洲货币体系53

（137）欧洲记帐单位54

（138）欧洲经济共同体54

（139）欧洲经济货币同盟55

A、工商银行贷款业务56

一、贷款的基本原则56

银行基本业务56

二、贷款制度的基本规定60

（一）贷款对象60

（二）贷款条件61

（三）贷款方式62

（四）借款合同64

（五）贷款“三查”制度66

（六）信贷制裁67

（七）贷款种类68

（八）贷款期限68

（九）银行拒绝贷款支持的企业（五不贷）70

三、国营工业流动资金贷款70

（二）贷款条件74

（一）贷款对象74

四、商业、服务业贷款74

（三）贷款种类75

五、流动资金管理的原则和规定78

六、科技开发贷款业务80

（一）贷款的使用范围80

（二）科技开发贷款的种类81

（三）贷款的条件82

（四）贷款的原则84

（五）科技开发项目的申报85

（六）项目的准备86

（七）贷款的审查86

（八）贷款手续87

七、技术改造贷款的对象、用途和条件88

（九）中央专项贷款项目手续的办理88

八、技术改造贷款的种类、期限、申请、审批和归还90

（一）贷款的种类90

（二）贷款的期限90

（三）贷款的申请和审批90

（四）贷款的归还91

九、技术改造项目的计划管理程序91

（一）技术改造计划的编制92

（二）技术改造项目的审批程序及权限92

十、可行性研究的基本内容93

十一、可行性研究报告的编写94

十二、货币的时间价值95

（一）企业经济评价指标97

（复利值、复利现值、年金、偿债基金、投资回收值）十三、项目经济评价的内容和指标97

（投资回收期、投资利润率、净现值指标、内部收益率、项目的现金流量、折现系数）（二）国民经济评价指标100

（国家净收益、国民收入净增值、净外汇效果指标、国际竞争能力指标、就业效果指标）十四、项目的评估102

（一）总评估的内容102

（二）评估报告104

B、中国银行贷款业务105

一、中国银行信贷的特点和贷款种类105

二、外汇贷款制度的基本规定107

（一）贷款的对象和范围107

（二）贷款条件108

（三）贷款期限和利率109

（四）贷款的申请110

（五）贷款的审批110

（六）贷款手续111

（一）现汇贷款114

三、外汇贷款的种类114

（浮动利率贷款、优惠利率贷款、特优利率贷款、贴息外汇贷款）（二）买方信贷贷款116

（进口买方信贷贷款、出口买方信贷贷款）117

（三）特种外汇贷款117

（特种甲类外汇贷款、特种乙类外汇贷款）118

四、中国银行对外汇贷款的审批和管理118

（一）外汇贷款的审批118

（二）外汇贷款项目的管理122

五、外贸贷款制度的基本规定125

（一）贷款的对象和范围125

（二）贷款的种类126

（一）出口卖方信贷贷款128

（定额周转贷款、临时贷款、出口打包贷款、出口商品预购定金贷款、票据抵押贷款、专用基金贷款、活存透支）六、特种贷款128

（二）出口商品生产中短期专项贷款130

（三）与外汇贷款配套的人民币专项贷款132

（四）对外承包工程贷款134

（五）中外合资经营企业贷款137

七、我国外汇管理的基本内容138

（一）对国营、集体企事业单位的外汇管理138

（二）对个人的外汇管理139

（三）个人申请购买外汇的管理140

C、中国人民建设银行贷款业务141

一、建设银行办理的贷款种类141

（一）基建投资性贷款141

（四）其它专项贷款142

（二）更改措施性贷款142

（三）周转、储备性贷款142

二、基本建设投资性贷款144

（一）贷款的对象和种类144

（二）贷款的依据144

（三）贷款的条件145

（四）贷款的期限145

（五）贷款还本付息的资金来源145

（六）各项还款资金的计算和核实146

三、更新改造措施性贷款148

（一）贷款的种类148

（二）贷款的条件151

（一）设备储备贷款152

四、流动资金周转性贷款152

（二）超定额储备材料贷款153

（三）大修理贷款154

五、我国目前考核投资效益的指标154

（一）投资效果系数的计算155

（二）投资回收期的计算156

（三）固定资产交付使用率的计算157

（四）生产能力建成率的计算158

（五）建设项目投产率的计算158

（六）房屋建筑面积竣工率的计算159

（七）单位生产能力投资的计算160

（八）建设成本的考核分析160

（九）考核分析工程质量的指标161

（十）建设工期的计算162

一、单位办理开户所需的手续163

D、各专业银行存款业务163

二、存、贷款的计息范围和计算利息的基本方法及主要规定164

三、工商银行存款帐户的种类165

四、中国银行办理存款的种类166

（一）外汇存款166

（二）人民币特种存款167

（三）外汇专户存款167

五、建设银行经办的存款种类168

六、在建设银行申请开立存款帐户必须具备的条件、开户的手续及帐户的使用原则170

（一）基本建设预算资金存款的办理172

（二）集中上交财政资金存款的办理172

七、建设银行各项存款的办理172

（三）自筹基本建设资金存款的办理173

（四）更新改造资金存款的办理174

（五）国营施工企业存款的办理174

（六）专用基金存款的办理175

E、储蓄176

一、储蓄的原则176

二、基本储蓄种类177

（一）活期储蓄177

（二）整存整取定期储蓄178

（三）零存整取定期储蓄178

（四）存本取息定期储蓄179

（五）整存零取定期储蓄179

（二）各种专用储蓄180

（一）定活两便储蓄180

（六）华侨（人民币）定期储蓄180

三、其它储蓄种类180

（三）有奖储蓄181

（四）储蓄旅行支累181

（五）活期储蓄异地通存通取181

（六）人民币长期保值储蓄存款182

四、计算利息的基本规定和基本方法184

（一）计算利息的基本规定184

（二）计算利息的基本公式185

（三）存期计算185

五、在什么情况下才允许查询储蓄存款186

六、在什么情况下才允许冻结储蓄存款187

七、储户因工作调动或其它原因迁移外地时，其存款转移手续的办理188

八、其它189

（一）储蓄过期支取利息的计算189

（二）定期储蓄的提前支取189

（三）储户的存单、存折遗失的处理190

F、转帐结算191

一、几种基本记帐方法191

（一）借贷记帐法191

（二）增减记帐法195

（三）资金收付记帐法195

（四）现金收付记帐法196

二、转帐结算的范围、原则和结算纪律197

三、结算方式200

四、转帐结算方式的种类及工商企业对结算方式的选择201

（一）汇兑结算方式的主要规定203

五、汇兑结算方式203

（二）汇兑结算的程序205

六、异地托收承付结算方式205

（一）异地托收承付结算的适用范围206

（二）异地托收承付结算的主要规定206

（三）异地托收承付的结算程序212

七、信用证结算方式212

（一）信用证结算方式的主要规定213

（二）信用证结算方式的特点214

（三）信用证的结算程序214

八、异地委托收款结算方式215

（一）异地委托收款结算方式的特点215

规定216

（二）异地委托收款结算方式的处理程序和主要216

九、支票结算方式217

（一）支票结算方式的主要规定218

（二）支票结算方式的结算程序218

十、付款委托书结算方式219

十一、托收无承付结算法方式221

十二、同城托收承付结算方式222

十三、票汇结算方式223

十四、商业承兑汇票和银行承兑汇票225

十五、企业存款支付顺序230

十六、单位与银行帐务的核对方法232

十七、国际上通用的几种结算方式233

（二）托收234

（一）汇款234

（三）信用证235

非银行金融机构业务237

A、城市信用社各项业务237

一、城市信用社的性质、任务和业务范围237

二、对城镇集体企业贷款238

（一）贷款范围、条件和种类238

（二）贷款的发放和管理238

（三）其它事项239

三、对城镇个体贷款240

（一）贷款的范围和条件240

（二）贷款手续240

四、城市信用社的转帐结算241

（三）贷款承保241

五、城市信用社的存款业务242

（一）活期存款242

（二）定期存款243

B、保险243

一、保险的种类243

二、投保249

（一）投保手续249

（二）保险合同的签定、转让和终止250

（三）保险合同的凭证257

（四）保险合同的种类259

（五）保险合同的解释原则261

（一）索赔手续262

三、索赔262

（二）重复保险263

（三）理赔处理的过程264

C、中国工商银行经济信息咨询公司咨询业务265

一、技术改造项目评估现行办法265

二、资信咨询现行办法268

三、工程预（决）算审核现行办法269

四、地区经济发展战略咨询现行办法270

五、专项调查咨询现行办法272

六、验证企业注册资金现行办法273

七、关于接受常年经济信息咨询户的现行办法275

八、企业信用评估现行办法276

一、业务种类279

D、中国工商银行信托投资公司信托投资业务279

二、代理发行股票业务的有关规定281

三、金融租赁业务的有关规定283

其它常用金融知识286

A、对外贸易金融知识286

一、利用外资的形式286

二、借用外资货币种类的选择289

三、国外银行外汇贷款利率的确定290

四、借用外资除利息外还要支付的费用291

五、国际收支的种类与构成292

（一）国际收支的种类293

（二）国际收支的基本构成293

（一）汇率的标价方法298

六、汇率298

（二）汇率的种类299

七、外汇风险及一般企业弥补风险的方法300

八、向国外采购设备时采用招标方式的程序303

九、国际贸易中的价格术语305

十、出口商品换汇成本307

十一、出口商品盈亏率308

十三、资本主义国家奖励出口的措施309

十四、关税壁垒和非关税壁堡310

二、金融市场的结构311

B、金融市场311

一、金融市场311

三、组建金融市场的条件312

四、金融市场的分类313

五、国际金融市场的构成317

六、国际金融市场的新特点318

附录：320

A、关于技术改造和技术引进项目管理程序的若干规定320

B、违反外汇管理处罚施行细则337

C、出口商品外汇留成办法341

D、关于基本建设程序的若干规定345

E、国务院关于控制固定资产投资规模的若干规353

定353

F、国务院关于加强预算外资金管理的通知360

G、借款合同条例363

H、企业债券管理暂行条例368

十二、自由贸易政策与保护贸易政策808