《表1 面板数据固定效应回归结果》

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《中小企业商业贷款的影响因素及其溢出效应——以商业银行多渠道贷款组合为视角》

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注:***、**和*分别表示在1%、5%、10%的显著性水平上显著。

根据数理推导的理论模型（6）（7）的设定，首先对初步选定的中小企业新增商业贷款影响因子进行多重共线性的方差膨胀因子检验，检验结果发现均小于10，说明变量的选取不存在多重共线性问题，然后进行了White检验，得到chi2（27）=109.88，p值显著为0，故无异方差的存在。最后需要进行模型的选择，对全国范围内的面板数据进行检验，发现固定效应模型的对于原假设“H0:all ui=0”的F检验值为F（6，273）=32.12，P值为0，强烈拒绝原假设，认为固定效应回归明显优于混合回归；进行随机效应模型的个体效应的LM检验（Breusch and Pagan[14]，1980），其原假设为“σu2=0”，结果显示chibar2（01）=159.79，P值为0，说明原模型中应该有一个反映个体特征的随机扰动项ui，遂不应该使用混合估计；为了从固定效应与随机效应中作出选择，进行豪斯曼检验，结果发现chi2（8）=52.63，p值为0，强烈拒绝原假设“H0:ui与xit不相关”认为应该使用固定效应模型，表1、2分别是固定效应和随机效应的回归结果。