《表1 国家部委关于支持监管科技发展表述汇总》

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《监管科技基本原理、技术应用与发展趋势研究》

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资料来源:作者根据公开资料整理。

从词义上看，监管科技是行政监管和科技的组合，意指可将新一代数字技术应用到行政监管的方方面面。但从其产生根源和社会发展需求来看，除去特指的固定含义，监管科技（RegTech）主要是指应用在金融监管领域的新一代技术（何海锋等，2018）。当前，业界和学界对监管科技的内涵和外延并未形成统一定义:从国内看，杨东（2018）将监管科技（RegTech）定义为一种技术手段，该手段能有效提高金融监管的科技含量和效率；从特征、优势角度出发，李根等（2017）认为监管科技具有传统监管手段无法比拟的优势，监管科技能有效提高金融监管的针对性和有效性，并鼓励企业在合规的前提下主动创新；蔚赵春和徐剑刚（2017）提出，作为金融科技的延伸，监管科技具有智能化、数字化与规范化等特征。杨宇焰（2017）则从监管科技的应用场景出发，指出监管科技主要应用于数据的分析和处理、KYC、数据的加密和传输以及市场行为监管等领域；从未来发展角度，赵星（2018）等人指出监管科技发展道路上的阻碍，监管科技在协调监管市场主体之间的关系、信息在监管当局与监管企业之间的互通互联以及如何实现监管数字化等方面面临着诸多考验。站在国际社会角度，英国行为监管局（FCA）认为监管科技是金融科技子集，是采纳新科技实现监管目标较目前更有效和高效的达成；国际金融协会（Institute of International Finance）定义监管科技为一类有助于高效达成监管、合规要求的技术应用。综合各国际组织和主权国家对监管科技概念的厘定，我们可以看出监管科技是“金融科技的子集”，是一种将数字信息技术在金融监管和合规发展领域的一种创新型监管应用方案。具体来讲，我们可以从两个方面来理解:一是监管端（Suptech），监管当局为适应以物联网人工智能为代表的新一轮技术革命引发的金融创新所带来的新风险、新挑战，将区块链、物联网等新兴技术应用到监管领域；二是合规端（Comptech），严监管导致企业合规发展成本攀升，金融企业本身为有效控制自身合规成本，促进企业长期健康发展，借助新兴数字技术提升自身合规经营和风险管控能力。即:Regtech=Suptech+Comptech。