《表4基础模型估计结果表》

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《寿险保单退保影响因素研究——基于“信息认知偏差理论”的解释》

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注:未报告年度变量的估计结果。括号内为标准误。***，p<0.1；**，p<0.05；*，p<0.01。

有没有可能存在这样一种情况，即低学历的投保人总是表现出较高的退保倾向，而无论是信息认知偏差或者是其他情景?为此，我们进一步对两类对照组做了同样的检验。列（3）的估计结果发现，在收入下降组，学历较低的投保人退保的概率和基准组并无显著差异。列（4）给出了另一对照样本组———商品替代组的估计结果，我们发现，低学历的保单持有人表现出相对较低的退保倾向。这就是说，只有在样本偏差组我们发现了低学历投保人较高的退保倾向，而其他样本组并不存在这样的证据。故此，我们推测，低学历的客户在购买保险的过程中，极有可能对保险条款的相关信息产生认知偏差，做出错误的判断，在发现这一认知偏差之后从而选择了“信息纠偏”行为———退保。这一估计结果印证了假说2。