《表1 2 0 1 7 年银行业资产负债概况》

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《金融科技背景下中小银行转型研究:背景、战略布局与建议》

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数据来源:《2018年中国银行业发展现状及发展趋势分析》，其中其他类金融机构包括政策性银行及国家开发银行、民营银行、外资银行、非银行金融机构和邮政储蓄银行。

近年来，随着供给侧改革的逐步深入，我国经济发展开始从追求量与速度的增长向质和效率的增长转变；同时，“十三五”规划期间，政府也明确提出要加快金融体制改革，提高金融服务实体效率，促进金融“脱虚向实”。而银行业在金融科技的发展的冲击下，也提出了转型的呼声；但通观银行业发展历程，银行业技术的更迭大多始发于大型银行，中小银行由于其自身规模、技术、人才等主客观条件的限制，处于创新和变革的下游；但由于当前地方政府债务问题突显，据统计2018年，我国地方政府债务余额171 557亿元，其中有80%资金来源是通过银行的直接购买或者间接融资的形式；这给地方金融体系的发展带来了巨大的风险，而中小银行作为地方金融的主要力量也承担了较大的债务压力。同时，截至2017年底银行业总资产规模达到252万亿元，其中中小银行资产占比约60%左右，中小银行中城商行和农商行以及其他金融机构同期资产占比增长分别为12.34%、9.78%、13.71%，都超过了平均值8.68%；同时中小银行负债端总体占比业约60%，其中城商行和农商行以及其他金融机构同期负债占比增长分别为11.86%、9.64%、13.76%，都超过了平均值8.4%，具体见表1。总体来看，由于中小银行经营地域性较强和总类体量大的特点，其在自身发展角度和宏微观经济环境角度都存在转型需求，并且需要在转型中争取前列地位，这不仅关乎中小银行自身经营的可持续发展，也对整体金融经济的稳定有重大意义。