《表2 2 0 1 7 年银行业与非银行业支付业务概况》

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《金融科技背景下中小银行转型研究:背景、战略布局与建议》

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数据来源:河南省政府金融网。

在金融科技兴起的背景下，2013年余额宝等“类银行”企业的出现催生了资金供需者通过互联网金融平台并绕过商业银行直接供需对接的局面，这在很大程度弱化了银行信用中介的职能。其中对支付清算业务的冲击是最显著的，具体来说就随着移动支付的快速发展，传统支付较高的费率已经不再被市场所接受，金融科技公司成立的第三方支付平台依靠其便捷、高效、低成本的特性吸纳了大批客户，随着客户量的不断提升第三方支付平台对银行其他传统业务的压力越来越大。据统计，2017年银行业金融机构共处理电子支付业务1 525.80亿笔，金额2 419.20万亿元。其中，网上支付业务、电话支付业务在交易笔数和金额上都呈现下降趋势，只有移动支付业务呈现上升趋势，同比分别增长46.06%和28.80%；但非银行支付机构发生网络支付业务2 867.47亿笔，金额143.26万亿元，同比分别增长74.95%和44.32%，具体如表2。这说明第三方支付对银行传统支付方式产生了巨大冲击，而银行自身的移动支付对比非银行移动支付竞争力也较低。由于大型银行支付技术和利润比重在银行业中位居前列，所以遭受的冲击力也较大。这说明在面对金融科技的冲击所有商业银行处于一个相对平等的地位，规模越大要转型的难度相应也会上升，所以银行业要么主动转型要么被淘汰。于此同时，金融科技本质还在金融，只是对现有商业模式的辅助改造，主要作用仍在于帮助银行更新和优化流程进而提高盈利能力，这预示着中小银行虽然技术底子差，但也是可以根据自身定位和优势去融合金融科技，发展自己的转型之路的。