《表4 P2P网络借贷犯罪行为类型统计》

  提示：宽带有限、当前游客访问压缩模式

本系列图表出处文件名：随高清版一同展现

《互联网金融发展的刑法介入路径探析——以P2P网络借贷行为的规制为切入点》

1. 获取 高清版本忘记账户？点击这里登录

1. 下载图表忘记账户？点击这里登录

2013年11月，在九部委处置非法集资部际联席会议上，对“以开展P2P网络借贷业务为名实施非法集资行为”作了三类界定:第一类为“理财-资金池”模式，即通过出售投资理财产品或者融资产品给投资人，形成资金池，先笼络资金，再出借给他人赚取利差；第二类为“借款”模式，即不合格借款人通过平台发布借款信息，平台由于没有尽到合理审查义务，或者默许支持而产生的非法集资风险；第三类为典型的“庞氏骗局”模式，即P2P网络借贷平台发布虚假的高利借款标，在前期运营过程中借新贷还旧贷，募集大量资金后，平台停止经营或者直接卷款潜逃。通过表4可以发现，“理财-资金池”模式为目前最为盛行和普遍的非法集资形式，占比66.79%，而不合格借款人的“借款”模式占比最少，仅占0.76%，仅有两份判决书中，P2P网络借贷平台因为默许支持不合格借款人非法集资，从而与不合格借款人共同构成非法吸收公众存款罪。司法实践中，对于P2P网络借贷平台没有尽到合理审查义务的出借行为很少认定为犯罪，同时，对于不合格借款人也主要通过合同诈骗罪进行规制。如何确定P2P网络借贷平台的合理审查义务边界，以及如何厘清平台与不合格借款人之间的共同犯罪问题，不仅仅是行政监管应该考虑的问题，也是刑法规范不断完善的要求。