《表1 固有风险评估矩阵：城商行操作风险管理工具应用及IT信息系统建设研究》

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《城商行操作风险管理工具应用及IT信息系统建设研究》

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（1）固有风险评估。固有风险是指在没有考虑控制或在其他风险缓释措施付诸实施之前就已经存在的风险。固有风险分为极高、高、中、低和极低五个等级。对于每项风险点，在假设没有任何控制手段或控制手段运行无效的情况下，对风险损失事件发生的概率和损失严重程度进行评估，并利用发生概率和损失严重程度矩阵来分析固有风险。从固有风险矩阵来看，风险发生概率越大或影响程度越高，则固有风险等级越高，见表1。