《表1 国内主要商业银行面向小微企业的信贷产品》

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《金融科技驱动下商业银行信贷业务数字化转型研究》

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在传统的金融模式中，作为融资需求“长尾”客户的中小微企业，往往因达不到银行体系的贷款要求而被拒之门外。大数据、云计算等信息技术的应用，使得中小微企业的经济行为和资产记录得以真实完整地展现，很大程度上解决了传统金融决策下的借贷双方信息不对称问题，有效缓解小微企业融资难问题。[3]基于大数据等技术的应用，各家银行专门为小微企业研发了相关信贷产品（如表1所示），助力国家解决小微企业融资难问题。据《2019年中国银行业服务报告》显示，截至2019年末，银行机构为小微企业提供贷款余额36.9万亿元，同比增速10.1%。其中，单户授信总额1 000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额11.7万亿元，较年初增速24.6%，贷款余额户数2 100多万户，较年初增加380万户。