《表3 样本银行民营和小微企业部分产品及利率情况》

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《欠发达区域视角下信贷服务民营和小微企业融资问题研究——以内蒙古锡林郭勒盟为例》

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数据来源：搜集整理

6.银行优质贷款面临搬家可能。随着国有商业银行扶持民营和小微企业力度普遍增强，各家银行均加大了对民营和小微企业信贷考核力度，进行指标分解下达。如农业银行锡林郭勒分行2019年需新增小微企业客户19户，新增小微企业贷款3000万元；工商银行锡林郭勒盟分行需新增小微企业贷款3000万元。与此同时，从降低企业融资成本角度考虑，各国有商业银行普遍下调了民营和小微企业的贷款利率，目前利率水平较中小银行和地方法人金融机构要低许多。而中小银行受自身经营成本较高限制，很难在利率水平上达到与国有商业银行水平相似的程度。如工商银行锡林郭勒盟分行1年期贷款最低利率仅为基准利率4.35%，而城商行和农合行等中小银行最高利率可达11%，以100万1年期贷款利率计算，年利息差可达7万元（见表3）。与此同时，特定区域内民营和小微企业客户群是固定，特别是相对优质的客户数量更为有限。受此双重因素影响，部分优质民营和小微企业客户会逐步流向利率更加优惠的国有商业银行申请融资，中小银行和地方法人金融机构存在信贷优质客户流失的较大可能。