《表4 引入银行层面特征因素交互项》

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《科技金融对我国区域性银行风险承担异质性研究》

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注：括号内为回归系数对应的t值/z值；***、**、*分别表示1%、5%、10%的显著性水平；AR(1）、AR(2）、Sargan检验结果输出为p值。

2.微观异质性影响。科技金融所产生的溢出效应对银行的反哺作用除了受到区域性银行所属地区科技金融与经济发展水平的影响外，是否会受到区域性银行规模、跨区域经营与金融业务创新等银行微观层面因素影响？本文分别引入银行是否跨区域经营（CROSS）、规模（SIZE）、金融业务创新（FI）与科技金融（TF）交互项，为避免多重共线性进行去中心化处理。表4显示了假设2.2的相关回归结果，F检验和Hausman检验的P值均小于0.05；AR(1）、AR(2）和Sargan检验均显示计量分析依据的动态模型与选择的工具变量具有合理性，模型回归结果稳健。