《表2 主要变量的描述性统计》

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《商业银行信贷约束与非标债权资产投资业务——基于应收款项类投资科目的实证研究》

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表2列出了本文主要变量的描述性统计结果。商业银行经营风险指标（Risk）的均值为4.819，最小值为0.253，最大值为8.667，标准差为0.950，说明不同商业银行之间的经营风险水平波动较大。应收款项类投资比率（Rec）的均值为10.3%，说明对于样本内的银行而言，应收款项类投资占总资产的比率平均为10.3%，最小值为0。实际上，整个样本期内没有应收款项类投资的只有葫芦岛银行和江苏姜堰银行，其余的商业银行在2010年之后都开始通过应收款项类投资科目从事非标债权资产投资业务。其中，应收款项类投资比率最大的是2016年的锦州银行，高达52.25%，而其当年贷款占总资产的比例仅22.62%。应收款项类投资比率在观测样本内差异较大，这表明商业银行基于应收款项类投资科目从事非标债权资产投资业务的行为存在较大差异。另外，贷款比率（Loan）、存款比率（Deposit）和存贷比考核压力（Loandepratiopre）等指标均在较大区间内浮动，这为本文考察信贷约束与商业银行从事非标债权资产投资业务之间的关系及其经济效应提供了丰富的素材。