《表6 全体银行及其子样本固定效应回归结果》

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《多元化经营对我国上市商业银行经营绩效影响的实证研究》

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注：括号中的数值为稳健性标准误差，******分别表示1%、5%、10%的显著性水平。

由表6全体银行样本回归结果可知，R-square的值为83.22%，模型整体拟合效果良好。在控制其他变量不变的前提下，多元化指数与商业银行的资产收益率是正向相关的，并且通过了1%的显著性检验，验证了假设H1。说明除了传统的存贷业务外，商业银行开展信托与咨询、贷款承诺、代理、担保等非利息收入业务，使收入结构多元化，是有利于提高其盈利水平的。控制变量中，LNTA的系数为-0.549 4，通过了1%的显著性检验，说明银行资产规模扩大会降低资产收益率。NPLR、COST的系数显著均为负，表明不良贷款率、成本收入比与资产收益率都呈反向关系。不良贷款率越高，资产质量越差；成本收入比越高，银行控制成本的能力越弱，这些都不利于银行提高盈利能力，符合实际情况。GDP增长率也和资产收益率呈负向关系，这可能是由于此时间段内宏观因素的波动情况并不明显，对银行经营绩效影响不大。