《表2 主要变量描述性统计表》

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《房价波动、住房抵押贷款规模与不良贷款率》

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注：表中所有连续变量都经过了1%和99%的缩尾处理，下同。

针对本文所要研究的内容和研究假设，本文对变量的基本特征和差异性就行说明，本文运用STATA15.0将690个样本公司的变量数据汇总整理后对相关变量进行统计分析，具体结果详细见表2。根据表2，从不良贷款率（NPLR）来看，其均值为1.431，我国商业银行不良贷款率较高；不良贷款率最小值和最大值差异较大。从房价波动指数（Price）来看，均值为5.171，房价指数已经在较高水平。住房抵押贷款规模（RML）看，最小值为13.170，最大值为28.770，均值为22.620，说明我国上市住房抵押贷款总体规模较大，是商业银行贷款的主要组成部分；从资本充足率（CAR）来看，均值为12.990，我国上市商业银行资本充足率超过8%水平线，资本较为充足。银行贷款损失准备金率（LLRAR）的平均值为4.992，具有很大的波动性；根据银监会2011年7月公布的“商业银行贷款损失准备金管理办法”，银行贷款准备金率按2.5%的基本标准进行综合评估，我国上市商业银行符合最高要求。事务所虚拟变量（Big4）的平均值为0.841，表明大约84%的银行选择“四大”会计师事务所审计其年度报告。