《表5 商业银行2013-2017年普惠金融效率规模报酬阶段》

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《商业银行普惠金融效率研究——基于15家商业银行调查数据的分析》

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规模报酬衡量投入与产出的增加状态，即如果增加投入，产出将会发生怎样的变化。当产出增加的比例高于投入要素的增加比例时即处于规模报酬递增阶段。反之则处于规模报酬递减阶段，若持平则处于固定规模报酬阶段。结合表4、表5可以得出以下四点结论：第一，光大银行是股份制银行中发展普惠金融效率水平最高的，在2013-2017年间均处于固定规模报酬阶段，内部管理水平突出，经营规模合理。平安银行和浙商银行尽管开业不到5年，目前综合效率处于较高水平，经营规模适中，其效率无效主要体现在内部管理上。第二，中国银行、华夏银行、兴业银行、中信银行规模报酬逐渐转为规模报酬递增阶段，之前的效率低下是由于投入不够造成。平安银行和浙商银行开业尽管不到五年，却一直处于规模报酬递增阶段，内部管理和经营规模趋于合理。第三，邮储银行、招商银行和民生银行的规模报酬为递减阶段，增长缓慢，规模臃肿的后果逐渐显现。第四，这五年中，固定规模报酬的银行家数由最初的稳定发展后大幅下降，分别为5、6、6、6、4家；规模报酬递增的银行家数呈逐年递增态势，分别为1、4、5、4、7家；规模报酬递减的银行家数逐渐下降，分别为7、4、4、5、4家。尤其是2017年，15家银行中规模报酬递增的有9家（分别是中国银行、交通银行、浦发银行、广发银行、华夏银行、兴业银行、中信银行、平安银行和浙商银行），占比高达60%，这说明目前规模报酬递增是银行业普惠金融效率发展的主要趋势。这些银行如果增加投入，其产出会更快增加，因而扩大规模仍有必要。规模报酬递减的有4家（分别是建设银行、邮储银行、招商银行和民生银行），此种情况下增加投入，会使银行的产出增加较少，因此不要盲目投入，应该减少投入，通过缩小规模提高普惠金融贷款的效率。