《表1 商业银行效率均值（2013-2017年）》

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《商业银行普惠金融效率研究——基于15家商业银行调查数据的分析》

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(1）如表1所示，从整体上看，在2013-2016年间，15家商业银行普惠金融效率整体水平不断提高，技术效率从0.719提高到0.772，其中纯技术效率从0.851提高到0.873，规模效率从0.83提高到0.861。2017年各商业银行效率水平有所下降，主要有以下原因：第一，普惠金融贷款不良率过高，前些年单纯注重量的投放，近些年不良贷款逐渐显现。各银行尤其是股份制商业银行，信贷额度都是总部统一投放，对东北地区的普惠金融领域贷款审批严格、限制投放。第二，普惠金融贷款配套业务发展受限。商业银行传统上通过与担保公司、保险公司合作的方式为小微企业提供金融服务仍然占很大比重，然而商业银行在营销实践中发现，多家与银行有总对总合作协议的保险公司考虑到东北经济现状，均收紧对公履约保险业务，使得银行银保业务开展受到很大限制。第三，由于对投入指标的设定采用的是预计值，个别商业银行2017年的固定资产净值大幅上升，导致按比例预计的普惠金融部门固定资产额度上涨较快，投入指标虚高导致效率水平大幅下降。