《表3：资产配置前客户理财收益一览》

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《二孩中产家庭资产规划方案》

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根据对戴先生家庭的分析，家庭属于中产阶级，没有近忧，但是远虑不少，存在以下三个方面的问题。一是单位所缴纳的“五险一金”仅能保障最基础的部分，对于戴先生一家则是远远不够的，这个家庭万一遇到重大变故，家庭的生活质量将会下降很多；二是目前综合收益2.7%，而且随着利率的不断下行，收益还会下降，跑不赢通胀，资产在变相地贬值；三是之前戴先生的资产配置方案偏保守，可以适当地增加财务杠杆。