《表5 普惠金融指标子维度的回归结果》

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《普惠金融与银行风险承担：事实考察与机理分析》

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注：控制表示回归结果中的控制变量和常数项，限于篇幅未予汇报；括号内数值为修正了异方差后的稳健t统计值；***、**、*分别表示1%、5%、10%的显著性水平。

基准回归部分仅考虑了普惠金融指标整体的作用，而普惠金融指标在三个子维度上的情况并未体现出来。由于子维度指标也是衡量金融服务改善的一种方式，在一定程度上也能代表普惠金融的发展变化，对此，本文以三个子维度的数据作为普惠金融的代理变量，检验普惠金融发展对银行风险消减的稳健性，具体结果报告于表5之中；其中列（1）至列（3）分别是金融服务渗透性、金融服务可得性和金融服务使用性的回归结果。从结果中可以得知，普惠金融子维度指标的系数均显著为正，这表明普惠金融的发展能够显著降低银行承担的风险水平，即不同金融服务的改善，均能提高银行自身的稳定程度；进一步观察可以发现，金融服务使用性维度的系数最大，这意味着普惠金融对银行风险的消减作用，主要来源于金融服务使用性的发展。由于金融服务使用性体现了银行提供金融服务的效率，银行效率越高，普惠金融发展带来的积极作用也就越明显。