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目录1

一、信贷业务基础知识1

1．信贷资金的特征是什么？1

2．信贷资金的来源与运用关系如何？2

3．信贷资金与企业流动资金关系如何？5

4．什么是信贷调节？6

5．贷款的基本原则是什么？8

6．贷款的基本规定有哪些？10

7．什么是贷款指标？12

8．企业申请贷款应具备哪些条件？12

9．怎样按销售资金率确定企业贷款计划？13

10．流动基金贷款如何发放与收回？15

11．工业周转贷款如何发放与收回？16

12．临时贷款如何发放与收回？17

13．什么是物资供销贷款，有何特点？18

14．集体工业企业流动资金贷款如何掌握？19

15．商业企业流动资金贷款的对象和种类有哪些？21

16．对商业系统一、二级站的贷款应如何掌握？22

17．对三级批发企业和零售商业的贷款如何掌握？23

18．对经济联合体的贷款应如何掌握？24

19．什么是网点设施专项贷款？如何管理？24

20．城镇个体经济贷款的对象和条件是什么？25

21．发放城镇个体经济贷款有哪些原则？26

22．城镇个体经济贷款的额度和期限如何确定？26

23．什么是农副产品预购定金？农副产品预购定金贷款应如何管理？28

24．什么是抵押贷款？如何申请、审查和发放？29

25．抵押贷款怎样检查和收回？31

26．什么是票据贴现贷款？票据承兑、贴现的审查及处理程序如何？32

27．什么是专用基金贷款？有哪些特点？33

28．企业申请专用基金贷款应具备哪些条件？34

29．什么是科技开发贷款？主要有哪些种类？35

30．科技开发贷款如何发放与收回？37

31．什么是技术改造贷款？38

32．技术改造贷款的用途和种类有哪些？39

33．技术改造贷款的申请、审批程序是怎样的？40

34．技术改造贷款如何进行管理和检查？41

35．外汇贷款的对象是什么？主要种类有哪些？43

36．企业申请外汇贷款应具备什么条件？43

37．企业申请外汇贷款时应向银行提交什么证件？44

38．外汇贷款批准后，借款企业应办理什么手续？45

39．借外汇的企业如何调整用款计划？46

40．企业如何使用及归还外汇贷款？46

41．什么是贷款“三查”制度？47

42．贷款的经济效果及其衡量标志是什么？48

43．什么是流动资金使用和管理的“十个不准”？51

44．什么是信托？它和信贷有什么不同？51

45．信托的职能和作用是什么？52

46．信托的主要业务有哪些？54

47．信托存款和一般银行存款有什么区别？54

48．什么是委托贷款和委托投资？55

49．什么是信托贷款和信托投资？56

50．什么是金融租赁？57

51．什么是代理业务和咨询业务？58

52．信托业务的特点是什么？58

53．什么是证券、债券、股票？60

54．什么是企业信用评级？61

55．企业信用评级有哪些作用？62

56．企业信用评级的测算指标有哪些？63

57．怎样评定企业信用等级？64

58．怎样以分值定等级？65

二、企业经济活动分析67

59．企业经济活动分析的对象是什么？67

60．企业经济活动分析的技术方法主要有哪些？67

61．如何分析商品产值和工业总产值计划完成的情况？70

62．如何分析工业净产值完成的情况？72

63．如何分析等级产品的质量？73

64．如何分析材料使用情况？75

65．如何分析生产费用预算执行的情况？76

66．如何分析全部商品产品总成本计划完成的情况？79

67．如何分析可比产品成本降低计划完成的情况？79

68．如何对主要产品单位成本进行一般分析？81

69．如何分析产品成本中原材料项目？83

70．如何分析产品销售计划完成情况？84

71．如何分析销售合同执行情况？85

72．如何分析影响产品销售的因素？86

73．如何分析利润计划完成情况？87

74．如何分析利润分配情况？89

75．如何对工业企业资金平衡表进行一般分析？90

76．如何对流动资金计划占用额进行一般分析？93

77．如何分析储备资金？94

78．如何分析生产资金？96

79．如何分析成品资金？98

80．如何对自有流动资金进行一般分析？99

81．如何分析非定额流动资金？100

82．怎样分析全部流动资金周转率？101

83．怎样分析定额流动资金周转率？102

84．怎样分析流动资金占用水平？104

85．怎样分析流动资金利润率？106

86．如何分析固定资产结构？106

87．怎样分析专项资金？108

88．如何对商品流转计划完成情况进行一般分析？110

89．如何对商品销售进行一般分析？110

90．如何分析商品购进质量？112

91．如何分析商品储备？113

92．怎样对商品流通费用进行分析？114

93．如何对利润计划完成情况进行一般分析？………116

94．如何分析商品销售毛利？117

95．怎样对资金平衡表进行一般分析？118

96．如何分析商业流动资金结构？120

97．如何分析商品资金定额计划执行情况？121

98．如何分析商业流动资金周转率？122

99．如何分析商业流动资金占用率？123

100．怎样对商业流动资金利润率进行分析？123

三、信贷计划与信贷资金管理125

101．什么是综合信贷计划？125

102．综合信贷计划有哪些主要内容？125

103．为什么综合信贷计划的金额必须以余额计算？126

104．编制综合信贷计划的依据是什么？126

105．编制计划一般有哪几种方法？127

106．怎样编制存款计划？128

107．怎样编制贷款计划？129

108．专业银行怎样向人民银行编制借款计划和计划说明？131

109．信贷计划批准后，如何组织执行？131

110．检查信贷计划执行情况的内容有哪些？132

111．怎样检查计划指标完成情况和进度？133

112．怎样按月、按季、按年检查信贷计划的执行情况？133

113．“实贷实存”管理办法的基本原则是什么？135

114．人民银行的信贷资金管理包含哪些内容？137

115．1987年改革信贷资金管理体制的主要内容是什么？138

116．人民银行对专业银行的再贷款有哪些种类？139

117．专业银行与人民银行之间哪些资金往来必须通过专业银行在人民银行的存款帐户进行清算？140

118．什么是信贷资金调拨？140

119．怎样调拨信贷资金？142

120．什么是“存差行”和“借差行”？142

121．如何计算“存差行”和“借差行”的差额？144

122．什么是“联行汇差”？如何计算？145

123．专业银行拆借资金有哪些渠道？145

124．怎样调度和清算拆借资金？146

125．什么是现金管理？现金管理的意义和作用有哪些？148

126．现金管理的对象有哪些？管理的基本内容是什么？149

127．单位哪些支出可以使用现金？149

128．什么是单位现金库存限额？为什么要对单位核定现金库存限额？150

130．单位收入的现金送存银行有哪些规定？151

129．怎样核定单位库存现金限额？151

131．什么是坐支？对坐支现金有哪些规定？152

132．单位到外地采购携带现金和支付大额现金如何管理？152

133．对违反现金管理的单位有哪些制裁措施？153

134．对单位进行现金检查的主要内容是什么？其检查形式有哪些？154

135．怎样对单位进行现金管理检查？155

136．单位在执行《现金管理条例》中，主要贯彻哪些具体规定和要求？155

137．什么是工资基金监督？工资基金监督有什么作用？157

138．什么是工资总额？工资总额是怎样组成的？其计算依据是什么？158

139．工资基金监督的对象有哪些？工资基金监督有哪些范围？158

140．工资基金监督有哪些做法？159

141．对单位正确贯彻工资基金管理有哪些要求？160

四、银行结算基础知识161

142．什么是结算？161

143．什么是结算原则和结算纪律？162

144．如何区分结算过程中的有关责任？163

145．银行在办理结算中如何进行结算监督？164

146．什么是结算制裁？结算制裁有哪几种方式？165

147．什么是汇票？有哪几种形式？166

148．银行汇票适用于哪些范围？有哪些基本规定？166

149．汇款人怎样办理银行汇票结算？167

150．什么是银行汇票的转汇和背书转让？168

151．办理现金汇票有哪些规定？168

152．收款单位和个体经济户如何接受银行汇票和办理转帐结算？169

153．在办理银行汇票结算中发生特殊情况应如何处理？170

154．什么是商业承兑汇票？如何办理商业汇票的承兑？171

155．签发商业汇票有哪些基本规定？172

156．什么是商业汇票的背书、背书人和被背书人？172

157．怎样办理商业承兑汇票的委托收款？173

158．商业承兑汇票到期日付款人无款支付怎么办？173

159．什么是银行承兑汇票？174

160．企业怎样向开户银行申请办理银行承兑汇票？174

161．什么是银行承兑契约？175

162．银行承兑汇票到期日如何收取票款？176

163．什么是商业汇票的贴现、转贴现和再贴现？177

164．怎样计算贴现期限、贴现利息和实付贴现金额？178

165．申请贴现人和贴现银行如何办理商业汇票的贴现？179

166．贴现汇票到期，贴现银行如何收取票款？180

167．商业汇票遗失或未使用注销手续如何处理？180

168．什么是银行本票结算？适用范围有哪些？181

169．银行本票结算的主要规定有哪些？182

170．怎样办理银行本票结算？182

171．专业银行向收款人兑付本票应重点审查什么？183

172．客户持未使用的银行本票请求退款如何办理？183

173．什么是支票？有哪几种形式？184

174．支票结算的使用范围及主要规定有哪些？184

175．支票结算在什么情况下银行可以退票？185

176．支票和印鉴丢失怎么办？186

177．什么是定额支票？有哪些基本规定？186

179．什么是银行汇兑结算？188

178．银行办理定额支票应重点注意什么？188

180．单位和个人怎样向银行办理汇兑结算？189

181．什么是“留行待取”汇款？如何办理？190

182．汇款单位或个人怎样申请办理退汇？190

183．什么是委托收款结算方式？有哪些特点？191

184．如何向银行办理委托收款？192

185．委托收款结算的付款期如何计算？192

186．付款人帐户无款支付怎么办？193

187．什么是异地托收承付结算方式？193

188．单位如何向银行办理托收和承付手续？194

189．托收承付结算方式的付款期如何计算？195

190．付款单位如何向银行办理拒付？196

191．付款单位帐户不足支付怎么办？197

192．什么是代办发货托收承付结算？198

193．什么是代理收货托收承付结算？199

194．什么是“三方交易，直达结算”？199

195．什么是信用卡？200

196．使用信用卡一般有哪些规定？201

197．怎样申请使用牡丹信用卡？202

198．牡丹信用卡的有效期有多长？每次支付的限额是多少？202

199．使用牡丹信用卡取现或消费的手续怎样？如何办理报失？203

200．中国工商银行什么时候开办牡丹信用卡业务？目前有哪些城市办理该项业务？204

五．信贷工作常用计算公式205

201．流动资金定额（计划占用数）的计算公式205

202．储备资金定额（计划占用数）的计算公式207

203．生产资金定额（计划占用数）的计算公式208

204．成品资金定额（计划占用数）的计算公式210

205．固定资产折旧的计算公式211

206．固定资产大修理费用的计算公式211

207．材料费用分配的计算公式212

208．工资费用分配的计算公式212

209．车间经费和企业管理费分配的计算公式213

211．产成品成本分类法的计算公式214

210．低值易耗品摊销的计算公式214

212．在产品成本的计算公式215

213．工业净产值的计算公式216

214．产品销售成本的计算公式217

215．产品销售和利润的计算公式217

216．流动资金周转次数的计算公式218

217．流动资金周转天数的计算公式218

218．储备资金周转天数的计算公式219

219．生产资金周转天数的计算公式219

220．成品资金周转天数的计算公式219

221．全部流动资金周转天数的计算公式219

222．流动资金节约额或浪费额的计算公式219

223．利润计划完成率的计算公式219

228．批发企业商品成本的计算公式220

226．成本利润率的计算公式220

227．销售利润率的计算公式220

225．资金利润率的计算公式220

224．收入成本率的计算公式220

229．零售企业商品成本的计算公式221

230．确定商品资金定额指标的计算公式222

231．商品流通费的计算公式223

232．商品流转速度的计算公式223

233．商品销售利润分析的计算公式223

236．商品可供天数的计算公式224

235．商业保利销售额的计算公式224

234．商业保本销售额的计算公式224

237．贷款指标运用率的计算公式225

238．贷款周转率（次数）的计算公式225

239．工业逾期贷款率的计算公式225

240．贷款利息收入率的计算公式225

241．贷款销售率的计算公式225

242．贷款产值率的计算公式225

247．工业贷款增加额的计算公式226

246．贷款效果系数的计算公式226

248．商业贷款计划增加额的计算公式226

243．贷款利润率的计算公式226

245．贷款收益率的计算公式226

244．贷款总利税率的计算公式226

249．计划年度贷款平均余额的计算公式227

250．计划年度各项贷款平均余额的计算公式227

251．企业存款增加额的计算公式227

252．各项存款增长（减少）率的计算公式227

253．存款占全部资金来源率的计算公式227

254．生产周转贷款计划额的计算公式228

255．生产周转贷款物资保证数的计算公式228

256．商品周转贷款计划额的计算公式228

257．逾期贷款利息的计算公式228

258．贷款利用节约（－）或多占额（＋）的计算公式228

259．贷款利用节约率（－）或多占率（＋）的计算公式229

260．资产负债率的计算公式229