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第一章　银行信贷的作用、原则和政策1

第一节　银行信贷内容1

一、银行信贷的概念1

二、银行信贷管理的内容3

第二节　银行信贷作用6

一、筹集、分配与调节社会资金6

二、促进与监督企业发展生产，增加社会有效供给6

三、监督和反映经济活动7

第三节　银行信贷原则8

一、贷款的计划性8

二、贷款的物资保证性10

三、贷款的偿还性12

第四节　银行信贷政策13

一、充分发挥银行信贷的主渠道作用13

二、财政与信贷资金综合平衡、分别使用14

三、组织存款政策15

四、利息政策16

五、存贷挂勾、以销定贷政策16

六、区别对待，择优限劣政策18

第二章　信贷资金来源20

第一节　信贷资金来源20

一、银行自有资金20

二、各项存款25

三、结算中资金28

四、货币发行29

五、外汇资金29

第二节　信贷资金来源的性质与特点30

一、自有资金的性质与特点30

二、各项存款的性质与特点31

三、结算中资金的性质与特点34

四、货币发行的性质与特点34

五、外汇资金的性质与特点34

第三节　信贷资金来源与运用的关系35

一、资金来源是资金运用的基础35

二、有效资金运用会壮大资金来源36

三、力求做到资金来源与资金运用的平衡37

第三章　信贷管理的基本规定39

第一节　贷款对象与条件39

一、贷款对象39

二、贷款条件40

第二节　贷款用途与种类42

一、贷款用途和种类划分的原则42

二、贷款种类43

第三节　贷款方式与帐户43

一、贷款方式的确定45

二、贷款方式45

第四节　贷款利息与制裁51

一、利息的作用51

二、利率的确定52

三、信贷制裁55

第五节　银行统一管理流动资金56

一、统一管理流动资金的必要性56

二、统一管理流动资金原则与政策57

三、银行统一管理流动资金内容59

第四章　信贷管理的意义、内容和方法61

第一节　信贷管理的重要意义61

第二节　信贷管理的基本内容62

一、目标管理62

二、存款和贷款利率管理63

三、流动资金贷款管理65

四、固定资金贷款管理67

五、其它贷款管理68

六、信托业务管理70

七、转帐结算管理71

八、资金市场管理74

九、贷款效益管理76

第三节　信贷管理的一般方法78

一、经济方法78

二、行政方法79

三、法律方法79

第五章　信贷资金管理体制与信贷管理的转化81

第一节　信贷资金管理体制81

一、信贷资金管理体制概述81

二、我国信贷资金管理体制的发展与变化81

三、我国当前实行的信贷资金管理体制88

第二节　信贷管理的转化92

一、从直接控制为主，向间接控制为主转化93

二、从计划指标管理为主，向目标管理为主转化94

三、从纵向分配资金，向纵向分配与横向融通相结合转化94

四、由“重贷轻存”向“存贷并重”转化95

五、从单纯地运用行政手段管理，向运用多种手段管理转化95

六、从静态调节，向静态与动态调节相结合转化96

七、从规模控制，向规模与资金控制相结合转化96

八、从传统计划方法，向科学的计划方法转化97

第六章　工业贷款98

第一节　工业贷款的一般规定98

一、实行“择优扶植，区别对待”原则98

二、各类资金要坚持“分别使用，分别管理”的原则99

三、借款企业要编报借款计划按时向银行报送报表100

四、其它规定100

第二节　工业贷款种类101

一、流动基金贷款101

二、生产周转贷款103

三、临时贷款104

四、专用基金贷款105

五、特种贷款106

六、科技开发贷款107

七、票据贴现贷款109

八、卖方贷款110

九、其它贷款110

第三节　流动资金借款计划的编制与审定111

一、借款计划编制原则与依据111

二、借款计划的编制与审查112

第四节　流动资金贷款运用的检查与分析115

一、贷款使用情况的检查116

二、企业流动资金运用情况的检查117

三、流动资金使用效益的检查118

第七章　商业贷款120

第一节　商业贷款的一般规定120

一、贷款对象和条件120

二、贷款程序和要求120

三、贷款检查和监督121

第二节　商业贷款种类122

一、商品周转贷款122

二、商业临时贷款127

三、收购农副产品贷款130

四、专项储备贷款131

五、农副产品预购定金贷款132

六、联营贷款133

七、网点设施贷款135

八、商业小额设备贷款135

九、商业大修理贷款136

十、城镇集体商业贷款137

十一、城镇个体经济贷款140

十二、贸易中心、货栈及信托公司贷款142

十三、其它贷款143

第三节　商业企业流动资金的分析146

一、流动资金来源与占用的平衡分析146

二、商品资金的分析149

三、非商品定额资金的分析154

四、结算资金的分析157

五、流动资金来源的分析160

六、流动资金利用效益的分析163

第八章　科技开发贷款168

第一节　科技开发贷款的管理168

一、贷款对象和条件168

二、贷款计划管理和程序169

三、贷款的归还与制裁170

四、贷款的管理171

第二节　科技开发贷款种类与审查171

一、技术开发贷款172

二、“星火计划”技术开发贷款173

三、科研开发贷款174

四、军转民技术开发贷款175

五、电子计算机技术开发贷款176

六、“火炬计划”技术开发贷款177

第三节　科技开发贷款项目评估178

一、企业（单位）和项目概况179

二、技术评估与相关条件180

三、经济和财务评估180

四、总评估186

第九章　乡镇企业和农村其它贷款187

第一节　乡镇企业贷款的一般规定187

一、基本原则187

二、贷款对象187

三、贷款条件188

四、贷款方式189

五、贷款利率189

六、贷款程序189

七、非正常贷款的管理193

第二节　乡镇企业和农村其它贷款种类194

一、乡镇企业流动资金贷款194

二、乡镇企业固定资产贷款195

三、农业贷款195

四、农村商业贷款203

五、国营农业企业贷款209

第十章　基本建设贷款214

第一节　基本建设贷款管理的一般要求214

一、贷款的原则214

二、贷款的程序216

三、贷款管理的任务218

第二节　基本建设贷款种类219

一、银行基本建设贷款219

二、预算基本建设贷款（拨改贷）224

三、基本建设设备储备贷款228

第三节　建设项目评估230

一、项目评估的组织管理230

二、项目评估的内容232

三、经济效益评估的几种方法236

第十一章　建筑业贷款243

第一节　建筑业贷款的一般规定243

一、建筑业流动资金体制243

二、建筑业流动资金贷款的一般规定246

第二节　建筑业贷款种类250

一、建筑安装企业流动资金贷款250

二、土地开发和商品房贷款251

三、对外承包工程企业贷款252

四、工程结算贷款254

五、基建材料供销企业贷款255

六、其它流动资金贷款255

七、国拨流动资金转贷款256

第三节　建筑业流动资金贷款计划257

一、编制贷款计划的依据257

二、编制贷款计划的步骤与方法259

第十二章　外贸贷款262

第一节　外贸贷款的一般规定262

一、外贸贷款的基本任务262

二、外贸贷款对象和范围264

三、外贸贷款管理原则265

第二节　外贸贷款种类267

一、定额周转贷款267

二、临时贷款267

三、出口打包贷款268

四、出口商品预购定金贷款268

五、票据抵押贷款268

六、专用基金贷款269

七、活存透支269

第三节　外贸贷款计划的编制和审查270

一、定额周转贷款计划的编制和审查270

二、临时贷款计划的编制和审查273

三、出口商品预购定金贷款计划的编制和审查275

四、专用基金贷款计划的编制和审查275

五、出口打包、活存透支和票据抵押等贷款计划的编制和审查276

第四节　外贸贷款经济效益的考核276

一、外贸企业经济效益考核指标276

二、外贸贷款经济效益考核指标278

第十三章　外汇贷款279

第一节　外汇贷款概述279

一、外汇和外汇贷款279

二、外汇贷款的对象280

三、外汇贷款的使用范围280

第二节　外汇贷款申请、审批、发放与收回282

一、贷款申报条件282

二、贷款期限和利率283

三、贷款申请和审批284

四、贷款发放与收回287

第三节　外汇贷款种类290

一、现汇贷款290

二、买方信贷292

三、政府混合贷款294

第十四章　金融信托业务296

第一节　信托的概念和特点296

一、信托的概念296

二、信托的特点296

第二节　信托业务内容和种类297

一、信托类业务297

二、代理类业务302

三、租赁类业务304

四、咨询类业务306

五、国际信托业务307

第三节信托业务管理308

第十五章　投资银行贷款311

第一节　投资及投资银行概述311

一、投资及投资银行311

二、投资银行的意义和作用312

第二节　贷款对象与贷款条件313

一、贷款对象313

二、贷款条件314

第三节　贷款的一般规定314

一、投资银行的主要业务314

二、贷款的资金来源315

三、对贷款单位的优惠315

四、贷款利率、期限及限额316

五、贷款的程序317

六、对贷款单位要求与监督318

第十六章　信贷管理干部与职业道德320

第一节　信贷管理干部320

一、管理干部应具备的素质320

二、管理干部职责和工作方法323

第二节　信贷工作者道德的特殊要求325

一、工商银行信贷员道德的特殊要求325

二、农业银行信贷员道德的特殊要求327

三、建设银行工作人员道德的特殊要求328

四、交通银行信贷员道德的特殊要求330

五、涉外金融工作人员道德的特殊要求331

第三节　加强信贷工作者职业道德修养333

一、修养的意义333

二、修养的原则336

三、修养的方法338