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第一章商业银行存款业务1

第一节 银行存款业务概述1

一、银行存款的内涵和外延1

二、银行存款的性质2

三、银行存款的分类及意义3

四、存款业务的作用5

第二节 储蓄存款来源、种类及作用7

一、储蓄存款的来源和性质7

二、储蓄存款的种类9

三、储蓄存款的作用20

第三节 企业存款21

一、企业存款的含义21

二、企业存款的来源22

三、企业存款的种类23

四、企业存款的作用24

第四节 财政性存款26

一、财政性存款的含义26

二、财政性存款的资金来源26

第五节 现代商业银行衍生存款种类28

一、储蓄存款种类的衍生28

二、金融债券30

四、借入款项31

三、银行本票31

第二章存款市场营销34

第一节 存款市场营销的概念34

一、市场营销定义34

二、存款市场营销的概念34

三、存款市场营销与一般商品营销的区别35

一、金融产品的定义36

二、存款市场的金融商品类型36

第二节 存款市场的金融商品类型36

第三节 存款市场新产品的开发38

一、新产品开发的目标和手段38

二、新产品开发过程39

三、新产品周期分析41

第四节 存款市场细分和目标市场选择43

一、市场细分的概念43

二、市场细分的标准43

三、存款市场细分的标准45

四、目标市场的选择46

三、存款市场营销渠道的策略48

二、营销渠道的分类48

第五节 存款市场的营销渠道48

一、存款市场营销渠道的概念48

第六节 存款市场促销手段50

一、人员促销50

二、广告促销52

三、营业推广55

四、公共关系56

第七节 吸引存款的具体方法62

一、认真做好存款宣传工作62

二、努力提高存款服务质量63

四、制定合理的储蓄利率64

三、不断开发新的存款品种64

第三章银行业务电子化65

第一节 银行业务电子化的必要性65

一、当前银行的地位和发展65

二、金融市场产品创新的需要66

三、国内银行竞争的必要手段66

四、适应我国电子化事业的发展67

五、向国际金融市场进军的基础保证67

六、电子化的更新与规划68

二、扩大金融业务种类，为顾客提供优质的金融服务69

第二节 银行业务电子化的优越性69

一、提高银行的工作效率，降低银行成本69

三、提高资金的使用效益和业务的管理水平70

四、推动国民经济的发展71

第三节 银行业务电子化的实现72

一、电脑及其构成72

二、电脑与通信技术的结合77

三、金融电子化系统的出现78

第四节 银行电脑的工作方式79

一、数据处理应用80

二、批量工作方式81

三、联机工作方式81

第五节 银行使用电脑概况82

一、国外与香港银行应用电脑的情况82

二、我国银行应用银行情况86

第六节 银行业务电子化的应用89

一、储蓄业务应用系统89

二、清算和转帐业务94

三、电话银行服务系统99

一、信息网络化101

第七节 银行电子化的发展前景101

二、多功能、高效率是未来银行发展的最终趋势102

第四章银行卡105

第一节 银行卡概述105

一、信用卡105

二、支票卡105

三、储蓄卡106

四、智能卡106

五、记帐卡106

一、信用卡的产生和发展107

第二节 信用卡107

二、信用卡的种类、功能和特点110

三、信用卡业务管理和市场推广113

四、信用卡风险管理与防范118

第三节 储蓄卡120

一、储蓄卡概述120

二、对社会发展的影响121

三、对银行的影响124

第四节 智能卡125

一、智能卡概述125

二、智能卡的主要特性及优点127

三、智能卡的发展方向128

第五节 银行卡电子系统129

一、自动柜员机（ATM）系统129

二、销售转帐终端（POS）系统133

第五章银行存款稳定度管理137

第一节 推行存款稳定度管理的基本目的和作用137

第二节 存款稳定度管理的基本内容143

一、影响存款稳定度的因素分析143

二、存款稳定度的计算149

一、国外存款管理的主要内容152

第三节 存款稳定度管理与国外存款管理的比较152

二、存款稳定度管理的特点153

第六章储蓄业务标准化管理155

第一节 储蓄业务标准化操作办法157

一、岗位设立与职责157

二、各岗位标准化操作办法160

三、交接188

四、违规操作的表现与处罚192

第二节 储蓄业务标准化监督办法197

三、岗位职责198

二、对储蓄监督各岗的基本要求198

一、岗位设置198

四、工作方法及要求200

五、帐务差错的处罚202

第三节 储蓄业务标准化服务考核指标203

一、储蓄工作质量考核评分表205

二、储蓄业务操作、监督和安全防范指标考核评比表206

三、服务环境和服务语言指标考核评分表215

第七章西方商业银行存款业务及管理219

一、存款的来源220

第一节 存款的来源及种类220

二、存款的种类221

第二节 存款结构的变化及影响227

一、存款结构的变化227

二、存款结构变化的原因227

三、存款结构变化对银行资产负债及其管理的影响229

第三节 存款利率230

一、存款利率的确定230

二、存款利率的管制233

三、存款利率市场化234

一、西方国家存款保险制度的形成与现状236

第四节 存款保险制度236

二、存款保险体系特点及保险方式238

第五节 存款业务的创新241

一、可转让支付命令帐户（NOW）241

二、超级可转让支付命令帐户（Super NOW）242

三、自动转帐服务帐户（ATS）242

四、货币市场存款帐户（MMDA）243

五、个人退休金帐户（IRAs）244

六、可转让定期存单（CDs）244

七、定活两便存款帐户（TDA）245

九、协定帐户（NA）246

八、股金提款单帐户（SDA）246

第六节 存款业务的经营248

一、成本概念248

二、几种主要存款的成本分析250

三、存款控制模式257

第七节 存款管理的法律和制度260

一、对银行吸收存款方式的限制260

二、活期存款的管理261

三、定期存款的管理262

四、商业银行为存款客户保密的责任263

附录264